Differenza chiave: rendita vs beneficiario
La differenza fondamentale tra rendita e beneficiario è quella rendita è un individuo che investe in una rendita con l'aspettativa di ricevere un reddito garantito dopo il pensionamento, mentre il beneficiario è una persona o un gruppo di persone che riceve un beneficio o un vantaggio. È importante capire la differenza tra annuitant e beneficiario in quanto sono ampiamente utilizzati negli accordi pensionistici e nelle polizze assicurative sulla vita. Annuitant e beneficiario sono spesso le due parti nello stesso accordo; mentre uno stipula una polizza e l' altro riceve un vantaggio dovuto alla rispettiva polizza.
Chi è un annuitant?
Un rendita è un individuo che investe in una rendita con l'aspettativa di ricevere un reddito garantito dopo il pensionamento. La rendita è un investimento da cui vengono effettuati prelievi periodici. Un individuo dovrebbe avere una grossa somma di denaro da investire subito per iniziare una rendita; i prelievi saranno effettuati in un periodo di tempo.
Una rendita è in gran parte simile a un contratto di assicurazione sulla vita in cui un individuo può stipulare una polizza per il pensionamento (denominato come proprietario della polizza) e può ricevere i benefici (denominato come beneficiario). In quanto tale, in una rendita, sia annuitant che beneficiario sono spesso gli stessi. Tuttavia, poiché esiste la possibilità che l'individuo muoia prima di aver effettuato tutti i prelievi periodici, è possibile nominare un beneficiario per continuare a ricevere i pagamenti. Un individuo può anche richiedere una rendita per conto di un' altra persona.
Es. Il conto pensionistico individuale (IRA) è un tipo di rendita che è un conto di risparmio previdenziale istituito tramite il datore di lavoro di un individuo, un istituto bancario o una società di investimento.
Un rendita ha una serie di opzioni di investimento poiché ci sono un certo numero di rendite tra cui scegliere a seconda dei requisiti del rendita. Le rendite fisse e variabili sono i tipi più comuni di rendite; un annuitant di una rendita fissa è soggetto a ricevere un reddito fisso mentre una rendita variabile è un investimento più rischioso che comporta rendimenti elevati. Un annuitant è soggetto al pagamento delle tasse; tuttavia, una certa quantità di risparmio fiscale è disponibile anche sulla rendita. Se un annuitant riceve distribuzioni di pagamento prima dei 59 anni e mezzo, viene applicata una sanzione fiscale del 10%.
Figura 01: Una rendita viene prelevata da un rendita come piano pensionistico.
Chi è un beneficiario?
Un beneficiario è una persona o un gruppo di persone che riceve un beneficio o un vantaggio. Il beneficiario può essere visto come una parte importante in una rendita o in un'assicurazione sulla vita.
Rendita
In una rendita, di solito il beneficiario della rendita; in questo caso, i pagamenti terminano alla morte dell'annuitant. Tuttavia, alcune rendite continuano a effettuare pagamenti a un beneficiario designato.
Assicurazione sulla vita
La polizza assicurativa sulla vita viene stipulata per fornire protezione economica alle persone a carico al decesso dell'individuo. Questo è un contratto tra un assicuratore e l'assicurato in cui l'assicurato è obbligato a pagare il premio assicurativo in cambio del risarcimento da parte dell'assicuratore per una specifica perdita, malattia (terminale o grave) o morte dell'assicurato
È importante che il contraente della polizza assicurativa menzioni chiaramente il beneficiario/i beneficiari per nome per essere precisi. Ad esempio, se i beneficiari sono i figli del titolare della polizza, ogni figlio deve essere menzionato per nome. Inoltre, in caso di più beneficiari, è importante specificare chi riceve cosa (se i fondi devono essere ripartiti equamente tra i beneficiari o secondo determinate percentuali).
Oltre a quanto sopra, il termine beneficiario è ampiamente utilizzato in qualsiasi contesto per descrivere qualsiasi parte che beneficia di un accordo tra due parti.
Es. Destinatari di servizi di un'organizzazione senza scopo di lucro
Figura 02: un'assicurazione sulla vita viene stipulata da un individuo come mezzo per fornire assistenza economica alla sua famiglia, di cui i membri della famiglia diventano i beneficiari.
Qual è la differenza tra Annuitant e Beneficiary?
Annuitant vs Beneficiario |
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| Un rendita è un individuo che investe in una rendita con l'aspettativa di ricevere un reddito garantito dopo il pensionamento. | Un beneficiario è una persona o un gruppo di persone che riceve un beneficio o un vantaggio. |
| Pagamento tasse | |
| Annuitant è soggetto al pagamento delle tasse. | Il beneficiario non è soggetto a pagamenti di tasse o altri pagamenti. |
| Potere decisionale | |
| Un rendita ha il potere decisionale di decidere i termini dell'accordo di rendita come come investire i fondi, prelievo anticipato ecc. | Un beneficiario non ha l'autorità per prendere decisioni poiché è nominato dal titolare della polizza |
Riepilogo – Annuitant vs Beneficiario
La differenza tra rendita e beneficiario dipende dalla parte che richiede una rendita con l'intenzione di ricevere un reddito garantito dopo il pensionamento (rendita) o dalla parte che riceve un beneficio attraverso l'azione di un altro (beneficiario). Mentre il termine "rendita" può essere utilizzato solo in un accordo di rendita, il termine "beneficiario" è ampiamente utilizzato nelle rendite, nell'assicurazione sulla vita o per descrivere qualsiasi altra parte soggetta a ricevere un beneficio in cui i vantaggi per il beneficiario sono specificati dalla parte che avvia il disposizione.
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