Differenza chiave: rendita vs fondo di ammortamento
Annuity e fondo di ammortamento sono due tipi di opzioni di investimento esercitate dagli investitori. La rendita è un investimento che offre pagamenti per un certo periodo di tempo a seguito di una notevole somma anticipata. Investire in un fondo di ammortamento è simile a tenere da parte una somma di denaro per un periodo di tempo per finanziare una spesa in conto capitale in futuro. La differenza fondamentale tra rendita e fondo di ammortamento è che mentre una rendita è un conto da cui vengono prelevati i fondi, un fondo di ammortamento è un conto in cui vengono depositati i fondi.
Cos'è la rendita?
La rendita è un investimento da cui vengono effettuati prelievi periodici. Per investire in una rendita, un investitore dovrebbe avere una grossa somma di denaro da investire in una sola volta in cui verranno effettuati prelievi in un periodo di tempo. Gli interessi composti sono pagabili su tali prelievi, ovvero gli interessi pagati continueranno a sommarsi alla somma principale (somma originariamente investita) man mano che viene pagata. È fondamentalmente l'interesse sugli interessi. Inoltre, importi di prelievo diversi in un'annualità pagheranno interessi di durata variabile. I fondi pensione e i mutui sono le rendite più comunemente investite.
Ci sono due tipi principali di rendite come descritto di seguito.
Rendita fissa
Un reddito garantito viene guadagnato su questo tipo di rendite in cui il reddito non è influenzato dalle variazioni dei tassi di interesse e dalle fluttuazioni del mercato; quindi sono il tipo più sicuro di rendite. Di seguito sono riportati diversi tipi di rendite fisse.
Rendita immediata
L'investitore riceve i pagamenti subito dopo aver effettuato l'investimento iniziale.
Rendita differita
Questo accumula denaro per un periodo di tempo predeterminato prima di iniziare a effettuare i pagamenti.
Rendite di garanzia pluriennale (MYGAS)
Questo paga un tasso di interesse fisso ogni anno per un certo periodo di tempo.
Rendita variabile
L'importo del reddito varia in questo tipo di rendite poiché danno l'opportunità agli investitori di generare tassi di rendimento più elevati investendo in conti azionari o obbligazionari. Il reddito varierà in base alla performance dei valori del subaccount. Questo è l'ideale per gli investitori che desiderano beneficiare di rendimenti più elevati, ma allo stesso tempo dovrebbero essere preparati a sopportare i rischi probabili. Le rendite variabili hanno commissioni più elevate a causa del rischio associato.
Differenza tra rendite fisse e variabili
Cos'è un fondo di ammortamento?
Questo è un investimento mantenuto effettuando depositi periodici. Simile alla rendita, anche i fondi di ammortamento calcolano gli interessi su base composta. Tuttavia, a differenza della rendita, gli interessi saranno guadagnati sul fondo di ammortamento.
Es. Supponendo che un deposito di $ 1.000 venga effettuato il 1st di gennaio a un tasso del 10% al mese, il deposito riceve un interesse di $ 100 al mese continuando per l'anno. Tuttavia, per il deposito effettuato il 1st di febbraio allo stesso tasso, l'interesse verrà calcolato non su $ 1.000, ma su $ 1.100 (inclusi gli interessi guadagnati a gennaio). L'interesse per febbraio sarà calcolato per 11 mesi assumendo che si tratti di un fondo di ammortamento di un anno.
È importante che un investitore sappia qual è la somma totale che il fondo avrà alla sua scadenza; questo può essere derivato usando la seguente formula.
FV=PV (1+r) n
Dove, FV=Valore futuro del fondo (alla sua scadenza)
PV=Valore attuale (l'importo che dovrebbe essere investito oggi)
r=Tasso di rendimento
n=Numero di periodi di tempo
Continuando dall'esempio sopra, Es. FV=$ 1.000 (1+0,1)12
=$3, 138 (arrotondato al numero intero più vicino)
Ciò significa che se il 1st di gennaio viene effettuato un deposito di 1.000$, aumenterà fino a 3.138$ entro la fine dell'anno.
Figura 1: L'interesse composto cresce con il tempo
Qual è la differenza tra rendita e fondo di ammortamento?
Rendite vs Fondo di ammortamento |
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| Annuity è un conto in cui i fondi vengono prelevati periodicamente. | I fondi vengono depositati a intervalli regolari nel fondo di ammortamento. |
| Utenti | |
| In genere, le persone che cercano piani pensionistici investono in rendite. | Gli investimenti in fondi di ammortamento sono effettuati da individui e aziende. |
| Investimento iniziale | |
| Ciò richiede un investimento iniziale significativo. | Ciò non richiede un investimento iniziale significativo |
Riepilogo – Rendita vs fondo di ammortamento
La differenza tra rendita e fondo di ammortamento è il loro requisito di investimento; Sinking Fund non richiede una somma forfettaria di denaro all'inizio dell'investimento, il che lo rende un'opzione di investimento interessante per molti investitori. Investire in una rendita è solitamente fatto da una persona più vicina al pensionamento per ricevere un reddito garantito durante il pensionamento. Tuttavia, se le condizioni del mercato azionario non sono favorevoli, gli investimenti in rendite variabili genereranno rendimenti più volatili.
