Differenza chiave: rendita vs interessi composti
Gli investitori utilizzano una serie di opportunità di investimento per generare rendimenti. La rendita e l'interesse composto sono due di queste opzioni che possono essere prese in considerazione da un investitore a seconda dei requisiti di investimento. La differenza fondamentale tra rendita e interesse composto è che mentre la rendita è un investimento che offre un reddito garantito per un certo periodo di tempo come risultato di una somma sostanziale pagata in anticipo; l'investimento a interesse composto guadagna interessi su base crescente poiché ogni interesse verrà aggiunto all'importo originariamente investito quando vengono calcolati gli interessi successivi.
Cos'è la rendita
Annuity è un investimento da cui vengono effettuati prelievi periodici. In altre parole, si tratta di un accordo tra l'investitore e una terza parte (di solito una società di investimento). Per investire in una rendita, un investitore dovrebbe avere una grossa somma di denaro da investire in una sola volta in cui verranno effettuati prelievi in un periodo di tempo. In cambio di questa somma di denaro, la compagnia di assicurazione promette di fornire un reddito per un periodo di tempo predeterminato, o per tutta la vita (sarà determinato in base all'accordo). I fondi pensione e i mutui sono le rendite più comunemente investite.
Ci sono due tipi principali di rendite come descritto di seguito.
Rendite fisse
Un reddito garantito viene guadagnato su questo tipo di rendite in cui il reddito non è influenzato dalle variazioni dei tassi di interesse e dalle fluttuazioni del mercato; quindi, sono il tipo più sicuro di rendite. Di seguito sono riportati diversi tipi di rendite fisse.
Rendita immediata
Gli investitori ricevono i pagamenti subito dopo aver effettuato l'investimento iniziale
Rendita differita
Questo accumula denaro per un periodo di tempo predeterminato prima di iniziare a effettuare i pagamenti.
Rendite di garanzia pluriennale (MYGAS)
Paga un tasso di interesse fisso ogni anno per un certo periodo di tempo.
Rendite variabili
L'importo del reddito varia in questo tipo di rendite poiché danno l'opportunità agli investitori di generare tassi di rendimento più elevati investendo in sottoconti azionari o obbligazionari. Il reddito varierà in base alla performance dei valori del subaccount. Questo è l'ideale per gli investitori che desiderano beneficiare di rendimenti più elevati, ma allo stesso tempo dovrebbero essere preparati a sopportare i rischi probabili. Le rendite variabili hanno commissioni più elevate a causa del rischio associato.
Cos'è l'interesse composto
L'interesse composto è un metodo di investimento in cui l'interesse ricevuto continuerà a sommarsi alla somma principale (somma originariamente investita) e l'interesse del periodo successivo viene calcolato non solo in base all'importo originariamente investito ma anche in base alla somma del capitale e gli interessi guadagnati.
Es. Supponendo che il 1° gennaio venga effettuato un deposito di $ 1.000 a un tasso del 10% al mese, il deposito riceve un interesse di $ 100 al mese continuando per l'anno. Tuttavia, per il deposito effettuato il 1° febbraio allo stesso tasso, l'interesse sarà calcolato non su $ 1.000, ma su $ 1.100 (compreso l'interesse maturato a gennaio). L'interesse per febbraio sarà calcolato per 11 mesi assumendo che si tratti di un investimento di un anno.
È importante che un investitore sappia qual è la somma totale che avrà l'investimento alla sua scadenza; questo può essere derivato usando la formula seguente.
FV=PV (1+r) n
Dove, FV=Valore futuro del fondo (alla sua scadenza)
PV=Valore attuale (l'importo che dovrebbe essere investito oggi)
r=Tasso di rendimento
n=Numero di periodi di tempo
Continuando dall'esempio sopra, Es. FV=$ 1.000 (1+0,1)12
=$3, 450 (arrotondato al numero intero più vicino)
Ciò significa che se un deposito di $1.000 viene effettuato il 1st di gennaio, aumenterà a $3.450 entro la fine dell'anno.
Figura 1: L'interesse composto può essere calcolato periodicamente
Qual è la differenza tra rendita e interessi composti?
Rendite vs interessi composti |
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| La rendita è un investimento da cui vengono effettuati prelievi periodici. | L'interesse composto guadagna interessi su base crescente poiché gli interessi vengono guadagnati sugli interessi in aggiunta all'importo originale. |
| Investimento iniziale | |
| La rendita richiede una grossa somma di denaro come investimento iniziale. | Gli investimenti possono essere effettuati anche da un piccolo fondo. |
| Crescita di interesse | |
| L'investimento di rendite può essere aumentato investendo in sottoconti azionari e obbligazionari. | Il valore dell'investimento con interessi composti cresce anche in assenza di investimenti aggiuntivi poiché gli interessi guadagnati aumentano automaticamente. |
Riepilogo – Rendita vs interessi composti
La differenza tra rendita e interesse composto è che, a differenza della rendita, l'interesse composto non richiede una somma forfettaria di denaro all'inizio dell'investimento; quindi, è un'opzione di investimento interessante per molti investitori. Investire in una rendita è solitamente fatto da una persona più vicina al pensionamento per ricevere un reddito garantito durante il pensionamento. Tuttavia, se le condizioni del mercato azionario non sono favorevoli, gli investimenti in rendite variabili genereranno rendimenti più volatili.
