Differenza chiave – Rendita vs assicurazione sulla vita
Sia le rendite che l'assicurazione sulla vita dovrebbero essere considerate come parte di un piano finanziario a lungo termine. Il differenza fondamentale tra rendita e assicurazione sulla vita è quello la rendita è un mezzo di piano pensionistico in cui un individuo tiene da parte una somma forfettaria di denaro da utilizzare in pensione mentre l'assicurazione sulla vita viene stipulata per fornire protezione economica alle persone a carico alla morte dell'individuo. In alcuni tipi di rendite vitalizie e assicurazioni sulla vita, un beneficiario che prende una delle polizze per ottenere il diritto legale di richiedere i fondi è specificato dall'individuo.
Cos'è la rendita?
La rendita è un investimento da cui vengono effettuati prelievi periodici. Per investire in una rendita, un investitore dovrebbe avere una grossa somma di denaro da investire in una volta e i prelievi verranno effettuati in un periodo di tempo. Le rendite sono prodotti finanziari fiscalmente differiti, il che significa che sono consentiti risparmi fiscali sui prelievi effettuati. Le rendite sono principalmente erogate come piani pensionistici per ricevere un reddito garantito al momento del pensionamento. Di seguito sono indicati alcuni tipi principali di rendita.
Rendita fissa
La rendita fissa è un reddito garantito che viene guadagnato su questo tipo di rendite in cui il reddito non è influenzato dalle variazioni dei tassi di interesse e dalle fluttuazioni del mercato; quindi questi sono il tipo più sicuro di rendite. I seguenti sono diversi tipi di rendite fisse.
Rendita immediata
In rendita immediata, l'investitore riceve i pagamenti subito dopo aver effettuato l'investimento iniziale.
Rendita differita
La rendita differita accumula denaro per un periodo di tempo predeterminato prima di iniziare a effettuare i pagamenti.
Rendite di garanzia pluriennale (MYGAS)
Questo paga un tasso di interesse fisso ogni anno per un certo periodo di tempo.
Rendita variabile
Nella rendita variabile, l'importo del reddito varia poiché danno l'opportunità agli investitori di generare tassi di rendimento più elevati investendo in sottoconti azionari o obbligazionari. Il reddito varierà in base alla performance dei valori del conto secondario. Questo è l'ideale per gli investitori che desiderano beneficiare di rendimenti più elevati, ma allo stesso tempo dovrebbero essere preparati a sopportare i rischi probabili. Le rendite variabili hanno commissioni più elevate a causa del rischio associato.
Poiché i termini di varie rendite sono diversi l'uno dall' altro, i pagamenti per alcune rendite terminano alla morte del beneficiario mentre altri continuano a effettuare pagamenti a un beneficiario designato.
Cos'è l'assicurazione sulla vita?
L'assicurazione sulla vita, denominata anche assicurazione sulla vita, è un contratto tra un assicuratore (parte che vende l'assicurazione) e l'assicurato (persona coperta dall'assicurazione) in cui l'assicurato è obbligato a pagare il premio assicurativo in cambio di risarcimento da parte dell'assicuratore per una specifica perdita, malattia (terminale o critica) o morte dell'assicurato. I termini del contratto richiederanno all'assicurato il pagamento del premio in rate periodiche o in un'unica soluzione.
In un contratto assicurativo, l'assicuratore è spesso il titolare della polizza, ovvero la persona che è responsabile della realizzazione del premio assicurativo; tuttavia, questi possono essere anche due individui. Una persona può stipulare una polizza assicurativa per conto di un' altra. In caso di decesso del titolare della polizza, il beneficiario designato riceverà i fondi della polizza. Il beneficiario designato è indicato dall'intestatario della polizza al momento della stipula dell'assicurazione.
Es. Ian e Jessica sono marito e moglie. Se Ian richiede una polizza assicurativa ed effettua i pagamenti assicurativi, allora è sia il titolare della polizza che l'assicurato. Se lui fa una polizza assicurativa sulla vita di Jessica, lei è l'assicurata e Ian è il titolare della polizza. Il titolare della polizza è il garante e sarà lui o lei la persona a pagare il premio assicurativo.
I premi assicurativi sono calcolati dalla compagnia assicurativa considerando il livello adeguato di fondi per coprire i sinistri, coprire i costi amministrativi e realizzare un profitto. Il costo dell'assicurazione è calcolato dagli attuari (esperti nella stima e valutazione del rischio impiegati nel settore assicurativo). Gli attuari considerano i seguenti fattori nel calcolo del costo dell'assicurazione.
- Anamnesi personale e familiare
- Record di guida
- Matrice di altezza e peso, nota come BMI
Qual è la differenza tra rendita e assicurazione sulla vita?
Rendite vs assicurazione sulla vita |
|
| La rendita è un mezzo di piano pensionistico in cui un individuo tiene da parte una somma forfettaria di denaro da utilizzare in pensione. | L'assicurazione sulla vita è un contratto tra un assicuratore e l'assicurato in cui l'assicurato è obbligato a pagare un premio assicurativo in cambio del risarcimento per una specifica perdita, malattia o morte dell'assicurato. |
| Scopo | |
| Lo scopo di una rendita è accumulare denaro in un prodotto fiscalmente differito da utilizzare in pensione. | Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è fornire reddito alle persone a carico. |
| Investimento iniziale | |
| Un individuo richiede un investimento iniziale significativo per investire in una rendita. | Poiché i premi assicurativi possono essere effettuati su base periodica, non è richiesto un investimento iniziale significativo per l'assicurazione sulla vita. |
Riepilogo – Rendita vs assicurazione sulla vita
La differenza tra rendita e assicurazione sulla vita dipende principalmente dall'obiettivo dell'individuo che adotta una delle due polizze. Investire in una rendita è solitamente fatto da una persona più vicina al pensionamento per ricevere un reddito garantito durante il pensionamento. La stipula di una polizza assicurativa sulla vita riguarda principalmente la preparazione a circostanze impreviste e sfortunate come malattie gravi e morte in cui il titolare della polizza desidera fornire protezione finanziaria ai propri cari.
Scarica la versione PDF di rendita e assicurazione sulla vita
Puoi scaricare la versione PDF di questo articolo e usarla per scopi offline come da note di citazione. Si prega di scaricare la versione PDF qui Differenza tra rendita e assicurazione sulla vita.
