Rating di credito vs punteggio di credito
Tutte le aziende grandi e consolidate svolgono le loro attività principalmente sulla base del credito. Ciò significa che, quando un determinato cliente acquista da una determinata società, la società può concedere un certo periodo a quei clienti per ripagare il saldo. Il periodo consentito è noto come periodo di credito. Consentire un periodo di credito è molto importante per mantenere i clienti nel mercato altamente competitivo poiché i clienti possono facilmente passare ad altri acquirenti. Tuttavia, prima di concedere il credito, è molto importante valutare la storia e la condizione attuale del cliente; questo è ciò che si chiama valutazione del merito creditizio. La valutazione dell'affidabilità creditizia sarà molto vantaggiosa per l'entità per determinare l'importo del credito e la durata del credito.
Credit Rating
Rating di credito indica un'analisi finanziaria dettagliata basata sulla propria storia creditizia, sulla posizione finanziaria attuale e sul probabile reddito futuro per determinare la capacità di rimborso tempestivo di un individuo o di un'impresa per soddisfare i propri obblighi di debito. Generalmente il rating del credito è svolto da alcune società, per conto dei loro clienti, che sono specializzate in quel campo e ampiamente conosciute come agenzie di credito. Tali aziende raccolgono, archiviano, analizzano, riepilogano e vendono tali informazioni alle società clienti. Il prestatore utilizza queste informazioni per decidere se approvare o meno il prestito e, se decide di approvare, per decidere l'importo massimo che può essere concesso e la durata del credito. Il rating del credito si basa sulla qualità e quantità delle informazioni disponibili, sui giudizi e sull'esperienza delle agenzie di credito. Il rating creditizio più alto è AAA e quello più basso è D. Dun e Bradstreet, credo line, Dagong global credit rating sono alcuni degli esempi per le agenzie di rating del credito.
Punteggio credito
Il punteggio di credito è un numero che appare in un rapporto sul credito al consumo, che rappresenta il riepilogo statistico delle informazioni finanziarie relative a una determinata persona o azienda. È anche noto come punteggio di rischio di credito. Il prestatore può utilizzare questo numero per valutare l'affidabilità creditizia del titolare del rapporto di credito. Semplicemente, maggiore è il numero, maggiore è l'affidabilità creditizia. Ad esempio, una persona con un punteggio di credito 550 potrebbe non essere approvata per un prestito, mentre un' altra persona con un punteggio di credito 750, eventualmente, potrebbe essere approvata per lo stesso prestito. In genere, istituti di credito come banche, società di carte di credito e istituzioni finanziarie utilizzano il punteggio di credito per prendere una decisione sull'affidabilità creditizia del mutuatario. Generalmente il punteggio di credito è compreso tra 300 e 850.
Qual è la differenza tra Credit Rating e Credit Score?
Sebbene sia il rating creditizio che il punteggio creditizio siano usati per valutare l'affidabilità creditizia, hanno una certa differenza tra loro.
• Il rating del credito non ha alcuna espressione matematica, mentre il punteggio del credito è il risultato di un complicato sistema matematico.
• Il rating creditizio si basa maggiormente sull'esperienza e sul giudizio, ma il punteggio creditizio si basa sull'analisi matematica.
• Il punteggio di credito è derivato utilizzando dati storici e mostra il comportamento passato di rimborso; tuttavia, il rating del credito mostra la capacità di rimborso in futuro, sulla base di dati passati, presenti e futuri prevedibili.
• Il punteggio di credito è espresso come un numero, mentre il rating di credito è espresso tramite alfabeti.
