Factoring vs Bill Discounting
Poiché sia il factoring che lo sconto delle fatture sono fonti di finanziamento a breve termine offerte da banche e istituzioni finanziarie, conoscere la differenza tra factoring e attualizzazione delle fatture non è altro che utile. Il factoring e lo sconto delle fatture offrono a venditori e commercianti la possibilità di riscuotere i propri crediti più rapidamente senza dover vincolare il capitale. Poiché l'uso del factoring e dello sconto sulle bollette aiuta a migliorare il flusso di cassa, queste fonti di finanziamento a breve termine sono piuttosto popolari tra i trader e sono ampiamente utilizzate nel commercio internazionale. Nonostante le loro somiglianze, ci sono una serie di sottili differenze tra il factoring e lo sconto delle bollette. L'articolo che segue offre una chiara spiegazione su ciascuno di essi ed evidenzia le loro somiglianze e differenze.
Cos'è il factoring?
Nel factoring crediti, il trader vende le fatture non pagate a società di factoring come banche e istituzioni finanziarie a un tasso scontato. Quindi queste società di factoring pagano immediatamente al commerciante il valore delle loro fatture meno una commissione. Questo è molto conveniente per il venditore in quanto non solo è in grado di recuperare i suoi crediti più velocemente, ma il factoring migliora anche il flusso di cassa liberando fondi che sarebbero vincolati a tempo indeterminato. Nel processo di cessione dei crediti, le società di factoring sono anche responsabili del mantenimento di tutte le attività di controllo del credito inclusa la gestione del libro mastro e la riscossione dei crediti direttamente contattando i clienti. Il factoring di ricorso è vantaggioso per le società di factoring, poiché nel caso in cui i clienti non paghino l'importo della fattura al factor entro 60-120 giorni, il commerciante è tenuto a riacquistare tali fatture e deve subire la perdita del mancato pagamento. Nel factoring pro soluto, il rischio e la perdita del mancato pagamento sono integralmente a carico della società di factoring. I servizi di factoring merci vengono utilizzati anche per ricevere il pagamento delle bollette di trasporto. L'impresa di movimentazione merci può vendere la propria polizza di carico o fattura di trasporto alla società di factoring e ricevere contanti immediatamente.
Cos'è lo sconto in bolletta?
Nell'attualizzazione delle cambiali, il venditore di beni redige una cambiale sull'acquirente della merce e poi sconta tale cambiale con una banca o una società finanziaria. Il venditore è in grado di ottenere finanziamenti immediati meno la commissione addebitata dalla società finanziaria. Lo sconto delle fatture consente al venditore di recuperare i propri crediti più rapidamente migliorando così il flusso di cassa. Prima di acquistare la cambiale, la banca o l'istituto finanziario deve considerare una serie di fattori tra cui il rischio di mancato pagamento associato alla cambiale e il tempo rimanente per la scadenza della cambiale. Si preferisce una cambiale con un rischio inferiore e una durata di scadenza più breve. Una volta che l'acquirente della merce effettua il pagamento alla banca, la transazione è saldata.
Qual è la differenza tra Factoring e Bill Discounting?
Il factoring e lo sconto delle fatture sono entrambe fonti di finanziamento a breve termine che offrono a commercianti e venditori una strada per ottenere il pagamento dei crediti in modo rapido e conveniente. Entrambe le forme di finanziamento a breve termine aiutano a migliorare il flusso di cassa e la gestione del capitale circolante. Nonostante le loro somiglianze, ci sono alcune differenze tra il factoring e lo sconto sulle bollette. L'attualizzazione è sempre recourse, mentre il factoring può essere recourse o non recourse. Il factoring mantiene anche i registri delle vendite e riscuote il debito, mentre lo sconto delle fatture comporta solo l'acquisto della cambiale e la società finanziaria non effettua alcuna manutenzione dei registri delle vendite. È possibile che una cambiale venga scontata più volte prima della scadenza. Tuttavia, questo non è il caso del factoring. Il factoring è una funzione che può essere estesa su più fatture, mentre nello sconto delle fatture ogni fattura viene valutata individualmente prima di essere scontata.
Riepilogo:
Factoring vs Bill Discounting
• Il factoring e lo sconto delle fatture sono entrambe fonti di finanziamento a breve termine offerte da banche e istituzioni finanziarie.
• Nel factoring crediti, il trader vende le fatture non pagate a società di factoring come banche e istituti finanziari a un tasso scontato.
• Nel processo di cessione dei crediti, le società di factoring sono anche responsabili del mantenimento di tutte le attività di controllo del credito inclusa la gestione del registro delle vendite e la riscossione dei debiti contattando direttamente i clienti.
• Nello sconto di cambiali, il venditore di beni redige una cambiale sull'acquirente della merce e poi sconta tale cambiale con una banca o una società finanziaria.
• Prima di acquistare la fattura, la banca o l'istituto finanziario deve considerare una serie di fattori, tra cui il rischio di mancato pagamento associato alla fattura e il tempo rimanente per la scadenza della fattura.
• Il factoring è una funzione che può essere estesa su un certo numero di fatture, mentre nello sconto delle fatture ogni fattura viene valutata individualmente prima di essere scontata.
