Factoring vs vs Finanziamento di contabilità clienti
Factoring e Account Receivable Financing sono termini relativi al finanziamento di piccole imprese. È sempre stato un compito difficile garantire il capitale per avviare un'impresa poiché le banche non sono disposte a fornire capitale senza chiedere garanzie o rendiconti finanziari negli ultimi anni, il che ovviamente non è presente in caso di avvio di una piccola impresa. L'afflusso di denaro è vitale per qualsiasi nuova piccola impresa per sostenerlo e far fronte alle spese quotidiane e alle operazioni aziendali. Con il contesto creditizio sempre più rigido, le aziende sono sempre alla ricerca di modi alternativi per finanziare la propria attività per ottenere il capitale di cui hanno disperatamente bisogno per continuare a gestirla senza intoppi. Due di questi modi non tradizionali per finanziare una piccola impresa sono il factoring e il finanziamento dei crediti. Spesso si dice che i due siano quasi identici, ma ci sono differenze tra factoring e finanziamento in conto credito che devono essere evidenziate in modo che chiunque sia alla ricerca di finanziamenti per la propria attività possa prendere uno o entrambi a seconda delle sue esigenze.
Stato in fattori
Questo è il sistema di acquisto a titolo definitivo di conti in sospeso di qualsiasi attività da parte di una società specializzata in finanza. Questa azienda è anche chiamata fattore. Normalmente un fattore anticipa il 70-90% dell'importo totale dei crediti al momento dell'acquisto dei crediti. L'importo del saldo viene rilasciato dal fattore dopo aver dedotto la commissione di factoring quando il fattore realizza le fatture normalmente dopo un periodo di 30-45 giorni. La commissione di factoring dipende dal numero di giorni in cui il denaro può essere realizzato dal factor e anche dal valore totale del credito. Normalmente, la commissione di factoring è compresa tra l'1,5 e il 5,5% del valore totale del credito. La commissione di factoring aumenta quando ci sono alcuni rischi coinvolti nella realizzazione del credito.
Il factoring fornisce un modo semplice per avere un flusso di cassa in un'azienda che è vitale per continuare a gestire le operazioni quotidiane e far fronte a spese varie. D' altra parte, le società di factoring stanno fiorendo in quanto addebitano commissioni per la riscossione dei crediti dai fornitori per conto dell'azienda. In questo sistema un piccolo imprenditore può scegliere quali fatture conservare per l'auto realizzazione e quali dare alla società di factoring a seconda della facilità di realizzazione.
Finanziamento in conto credito
Questo è un altro sistema di finanziamento di una piccola impresa che assomiglia al finanziamento tradizionale delle banche ma presenta molte sottili differenze. Mentre una banca concede prestiti d'affari solo dopo che il proprietario ha fornito garanzie come depositi fissi, impianti e macchinari o qualche altra proprietà, nel finanziamento in conto credito l'imprenditore deve impegnare i beni aziendali insieme ai crediti verso la società finanziaria. La linea di credito dell'istituto di credito varia in base ai crediti e normalmente l'imprenditore può ritirare fino al 70-90% dei crediti e gli interessi vengono addebitati solo sull'importo prelevato dall'imprenditore. Il finanziamento in conto credito è più economico del factoring e qui i crediti funzionano come garanzia per il credito. Tuttavia, il finanziamento in conto credito potrebbe non essere adatto per le imprese molto piccole poiché le banche stabiliscono un obiettivo minimo di vendite mensili per consentire il credito in questo modo.
