La differenza fondamentale tra IRA e 401k è che l'IRA è pianificata dal dipendente, mentre 401k è pianificata dal datore di lavoro.
IRA e 401k sono due piani pensionistici soggetti alla legge fiscale degli Stati Uniti. Sebbene entrambi siano piani pensionistici, presentano alcune differenze tra loro. In questo articolo, ci riferiamo all'IRA tradizionale con il termine IRA. Sia IRA che i piani pensionistici 401k sono piani di risparmio fiscale in quanto rientrano nella fascia di imposta sul reddito inferiore. Inoltre, entrambi ottengono un trattamento fiscale favorevole.
Cos'è l'IRA?
IRA o l'Individual Retirement Arrangement è pianificato dal dipendente. Un dipendente può prelevare fondi a partire dall'età di 59 1/2 anno. Poiché questo piano è stabilito dal dipendente stesso, può iniziare a prelevare fondi prima dei 59 anni e mezzo, anche se continua a lavorare nella stessa azienda o azienda. Quando esaminiamo il contributo, se la persona ha 49 anni o meno, può contribuire fino a $ 5k all'anno nel piano. Se ha 50 anni o più, può contribuire fino a $ 6k all'anno.
A differenza del piano 401K, il piano IRA non consente di prendere in prestito prestiti a fronte del saldo del conto libero. Dovrai scoprire qualsiasi altra alternativa ai prestiti IRA.
Che cos'è 401k?
A differenza dell'IRA, 401k è pianificato dal datore di lavoro. In 401k, se una persona preleva fondi prima dell'età pensionabile, è tenuta a pagare il 10% delle tasse. Dal momento che 401k è un piano pensionistico molto efficace che è in grado di fornirti il miglior scudo in termini di sicurezza finanziaria dopo il pensionamento, il governo e il datore di lavoro non ti incoraggerebbero a ritirarti ad interim. Ecco perché vengono inflitte pesanti sanzioni fiscali alla persona che desidera ritirarsi anticipatamente nel piano 401k. Puoi comunque evitare la situazione di pagare dure sanzioni fiscali in caso di prelievi anticipati dal tuo account 401k a condizione che ti attieni a determinate regole di prelievo rigorose per quanto riguarda un account 401k.
Inoltre, il piano 401k consente di prendere in prestito prestiti contro il saldo del conto di libero passaggio. Puoi prendere in prestito un prestito fino al 50% del saldo del conto di libero passaggio. L'importo massimo del prestito non deve superare $ 50.000. Il prestito deve essere ovviamente rimborsato entro un periodo di 5 anni.
Qual è la differenza tra IRA e 401k?
La differenza fondamentale tra IRA e 401k è che l'IRA è pianificata dal dipendente, mentre 401k è pianificata dal datore di lavoro. Un' altra differenza tra IRA e 401k è il loro tasso di contribuzione. In IRA, se la persona ha 49 anni o meno, può contribuire fino a $ 5k all'anno nel piano. Se ha 50 anni o più, può contribuire fino a $ 6k all'anno. In un piano 401k, una persona di età inferiore ai 50 anni può contribuire fino a $ 16,5 all'anno al saldo del conto di libero passaggio. Una persona di età pari o superiore a 50 anni può, ovviamente, contribuire fino a $ 22k all'anno al saldo del conto di libero passaggio. Inoltre, il piano 401k consente di prendere in prestito contro il saldo del conto di libero passaggio. Puoi prendere in prestito un prestito fino al 50% del saldo del conto di libero passaggio purché l'importo massimo del prestito non superi $ 50.000 e il prestito deve essere ovviamente rimborsato entro un periodo di 5 anni. Il piano IRA, al contrario, non consente di prendere in prestito prestiti contro il saldo del conto di libero passaggio.
Riepilogo – IRA vs 401k
Sia l'IRA che i piani pensionistici 401k sono piani di risparmio fiscale in quanto rientrano nella fascia di imposta sul reddito inferiore. La differenza fondamentale tra IRA e 401k è che l'IRA è pianificata dal dipendente, mentre 401k è pianificata dal datore di lavoro.
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