401k contro Roth IRA
Non si tiene conto dell'età quando si pianifica di prendere un piano pensionistico. La pianificazione dovrebbe essere eseguita nelle prime fasi del corriere, ma se l'hai trascurata, può essere eseguita in qualsiasi fase del corriere. Una persona che sta pianificando il pensionamento dovrebbe essere ben consapevole di tutti i piani a sua disposizione. Tra i migliori piani negli Stati Uniti 401 K e Roth IRA sono in cima alla lista. Questi piani sono molto adatti al pensionamento in quanto forniscono un buon vantaggio fiscale. Entrambi i piani sono progettati per offrire il massimo beneficio in pensione, ma sono leggermente diversi l'uno dall' altro.
401k
401k è un piano a contribuzione definita avviato dal datore di lavoro, in cui i dipendenti possono scegliere di contribuire con una parte del loro stipendio al piano 401k. Quello che fa il datore di lavoro è trattenere una parte dello stipendio del dipendente e utilizzarlo come contributo a un fondo che il dipendente ottiene dopo il pensionamento. In alcuni casi, il datore di lavoro abbina i contributi del dipendente con un po' di denaro ogni anno.
La detrazione effettuata dallo stipendio verso questo fondo non è tassata fino al ritiro durante il pensionamento (tassa differita), che è un vantaggio per chi opta per questo piano. Anche gli interessi maturati sull'importo sono esentasse. Al momento del pensionamento puoi scegliere di ricevere la distribuzione come somma forfettaria o distribuita come pagamenti mensili al momento del pensionamento.
Dato che i piani 401k sono piani pensionistici molto efficaci che sono in grado di fornirti il miglior scudo in termini di sicurezza finanziaria dopo il pensionamento, il governo e il datore di lavoro non ti incoraggerebbero a optare per un ritiro provvisorio. Ecco perché vengono inflitte pesanti sanzioni fiscali alla persona che desidera ritirarsi anticipatamente nel piano 401k. Hai diritto al prelievo solo se hai almeno 59 anni e mezzo e se il fondo ha almeno 5 anni. Significa che il piano non è liquido e il datore di lavoro non può avere soldi come desidera. C'è una sanzione del 10% imposta dall'IRS se si ritira il denaro prima dei 59 anni 1/2.
Puoi comunque evitare la situazione di pagare dure sanzioni fiscali in caso di prelievi anticipati dal tuo account 401k, a condizione che tu rispetti alcune rigide regole di prelievo per quanto riguarda un account 401k. Alcuni dei casi in cui questa sanzione è esentata sono l'invalidità qualificante, la distribuzione al beneficiario al momento o dopo la morte del partecipante, l'assistenza medica (solo fino a un determinato importo consentito) o in determinati disastri per i quali è stato concesso il sollievo IRS.
Alcuni piani 401k consentono di prendere in prestito prestiti contro il saldo del conto libero. Il prestito non è tassabile se soddisfa determinati criteri. Puoi prendere in prestito un prestito fino al 50% del saldo del conto di libero passaggio. L'importo massimo del prestito non deve superare $ 50.000. Il prestito deve essere ovviamente rimborsato entro un periodo di 5 anni, a meno che il prestito non venga utilizzato per acquistare la tua casa principale.
È anche possibile trasferire il tuo vecchio piano 401k se cambi lavoro e se il tuo nuovo datore di lavoro ha un piano 401k. Esistono diversi tipi di piani 401k e si può scegliere in base alle proprie esigenze.
Ci sono diversi tipi di piani 401k disponibili per i datori di lavoro: 401k tradizionale, Safe Harbor 401k e SIMPLE 401k.
Ciò che è interessante in 401 k è l'opzione di differimento fiscale e i differimenti elettivi sono sempre garantiti al 100%. Supponendo che una persona abbia bisogno di importi inferiori per una vita confortevole rispetto ai suoi giorni più giovani, pagare le tasse dopo il pensionamento dal fondo non è così doloroso.
Roth IRA
È un piano pensionistico che assomiglia a un conto di risparmio permanente. È diventato molto popolare perché rende disponibili guadagni esentasse per un dipendente. Ci sono due condizioni che devono essere soddisfatte. L'età del dipendente deve essere di almeno 59 anni e mezzo e il suo fondo deve avere almeno 5 anni prima che possa prelevare denaro da esso. La maggior parte dei benefici è simile a 401k, fatta eccezione per la differenza dei benefici fiscali. In Roth IRA Un dipendente paga le tasse ora e non deve affrontare tagli alle tasse in seguito. Anche l'interesse guadagnato sul fondo è esentasse, motivo per cui sempre più persone stanno optando per Roth IRA. Normalmente, una persona può contribuire fino a $ 4000 all'anno nel suo fondo, ma se ha più di 50 anni, questo contributo può arrivare fino a $ 5000.
In Roth IRA tutte le distribuzioni qualificate sono esenti da sanzioni e tasse, ma come qualsiasi altro piano pensionistico, le distribuzioni non qualificate da un Roth IRA possono essere soggette a una sanzione al momento del ritiro. Anche i contributi possono essere versati alla tua Roth IRA dopo aver raggiunto l'età di 70½ anni e puoi lasciare importi nella tua Roth IRA finché vivi.
Maggiori informazioni su Roth IRA
Differenza tra 401k e Roth IRA
Le differenze tra 401k e Roth IRA sono sottili e spesso le persone hanno difficoltà a decidere tra i due. La principale differenza tra i due sta nel modo in cui vengono tassati i guadagni. Questo non è significativo se hai un piano 401k in cui il datore di lavoro fornisce un contributo corrispondente. In Roth IRA, è solo il tuo denaro che va nel fondo ed è interessante poiché ottieni guadagni esentasse dopo il pensionamento. Fondamentalmente si riduce a se una persona vuole pagare le tasse ora o quando va in pensione.
L' altra grande differenza tra 401k e Roth IRA è il modo in cui sono gestiti. Quando si opta per 401k, non si ha voce in capitolo su come vengono controllati i fondi ed è prerogativa esclusiva del datore di lavoro investire i fondi. In Roth IRA, hai un migliore controllo dei fondi.
