Differenza chiave – Rendita vs IRA
Gli investitori investono in un'ampia gamma di opzioni di investimento come azioni e obbligazioni con l'intenzione di ottenere rendimenti più elevati. Investire in una rendita o in un IRA (Individual Retirement Account) è diverso dagli investimenti di cui sopra poiché la rendita e l'IRA sono investimenti popolari per i piani pensionistici. La differenza fondamentale tra rendita e IRA è che mentre la rendita non è soggetta a restrizioni contributive, gli IRA hanno limiti contributivi annuali.
Cos'è la rendita
La rendita è un investimento da cui vengono effettuati prelievi periodici. In altre parole, si tratta di un accordo tra l'investitore e una terza parte (di solito una compagnia di assicurazioni) in cui l'investitore paga una somma forfettaria di fondi alla compagnia di assicurazione e inizia a percepire un reddito una volta iniziato il periodo di pensionamento. Pertanto, la rendita fornisce un reddito costante al momento della pensione.
Ci sono due tipi principali di rendite come descritto di seguito.
Rendite fisse
Un reddito garantito viene guadagnato su questo tipo di rendita in cui il reddito non è influenzato dalle variazioni dei tassi di interesse e dalle fluttuazioni del mercato; quindi, questi sono i tipi più sicuri di rendite. Di seguito sono riportati diversi tipi di rendite fisse.
Rendita immediata
L'investitore riceve i pagamenti subito dopo aver effettuato l'investimento iniziale.
Rendita differita
Questo accumula denaro per un periodo di tempo predeterminato prima di iniziare a effettuare i pagamenti.
Rendite variabili
L'importo del reddito varia in rendite variabili poiché offrono l'opportunità agli investitori di generare tassi di rendimento più elevati investendo in sottoconti azionari o obbligazionari. Il reddito varierà in base alla performance dei valori del conto secondario. Questo è l'ideale per gli investitori che desiderano beneficiare di rendimenti più elevati, ma allo stesso tempo dovrebbero essere preparati a sopportare i rischi probabili. Le rendite variabili hanno commissioni più elevate a causa del rischio associato.
Figura 1: tipi di rendita
Leggi di più: Differenza tra rendite fisse e variabili
La rendita può essere adattata alle esigenze specifiche dell'investitore in quanto esistono diversi tipi come spiegato sopra. Nessuna tassa è dovuta sulla rendita fino a quando l'investitore non inizia a effettuare prelievi. A differenza dell'IRA, la rendita non è soggetta a limiti contributivi annuali. Tuttavia, le rendite di solito addebitano commissioni elevate e sono soggette a penali di prelievo anticipato se gli investitori ritirano fondi prima di raggiungere l'età di 59,5 anni.
Cos'è l'IRA
Con un IRA, gli investitori investono una certa quantità di denaro per i risparmi pensionistici in un conto aperto tramite il datore di lavoro dell'investitore, un istituto bancario o una società di investimento. Gli IRA sono simili alle rendite in cui il denaro viene disperso in diverse opzioni di investimento per generare un ritorno.
Ci sono due tipi principali di IRA ampiamente utilizzati, IRA tradizionale e IRA Roth.
IRA tradizionale
In questo metodo, i fondi non vengono tassati fino al ritiro. Se i fondi vengono prelevati prima della fine del periodo di pensionamento, la penale del 10% è dovuta alla compagnia di assicurazione. Se l'aliquota fiscale alla fine del pensionamento è più bassa, questo è più vantaggioso.
Roth IRA
In Roth IRA, i fondi sono tassabili ogni anno, ovvero i contributi annuali vengono effettuati con i fondi al netto delle imposte. Tuttavia, al ritiro in pensione non ci sarà alcun onere fiscale; pertanto, se le aliquote fiscali sono più elevate al momento del pensionamento, questa opzione è più vantaggiosa rispetto all'IRA tradizionale.
Figura 1: Limiti di contributo Roth IRA per il 2007-2009
Leggi di più: Differenza tra Rollover IRA (un IRA tradizionale) e Roth IRA
Qual è la differenza tra rendita e IRA?
Rendite vs IRA |
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| Il contributo versato alla rendita non è soggetto a restrizioni. | Gli IRA hanno limiti contributivi annuali. |
| Impostazione dell'investimento | |
| L'investimento di rendite è generalmente istituito da una società di investimento. | IRA è di solito istituito dal datore di lavoro dell'investitore. |
| Tipi | |
| La rendita fissa e la rendita variabile sono due tipi principali di rendita. | L'IRA tradizionale e l'IRA Roth sono due tipi principali di accordi IRA |
| Struttura tariffaria | |
| Le rendite di solito addebitano commissioni elevate | Le commissioni pagabili per gestire un IRA sono inferiori rispetto alla rendita. |
Riepilogo – Rendita vs IRA
Sia la rendita che l'IRA forniscono valide opzioni di piano pensionistico se gestite correttamente. La rendita offre una gamma più ampia di opzioni di investimento grazie alle ampie varietà disponibili, mentre l'IRA ha due tipi, tradizionale e Roth. La principale differenza tra rendita e IRA è il loro limite di contribuzione; mentre i contributi nell'IRA sono limitati entro un determinato limite di fondi, la rendita non è influenzata da tali limitazioni.
