Debito di ricorso contro debito non di ricorso
Quando una banca o un istituto finanziario concedono prestiti, richiedono che un bene sia impegnato come garanzia del prestito, che di solito è il bene o la proprietà che i fondi del prestito sono stati utilizzati per acquistare. La garanzia che viene data in pegno alla banca viene utilizzata dalla banca per recuperare eventuali perdite nel caso in cui il mutuatario non rispetti i pagamenti del prestito e non sia in grado di adempiere ai propri obblighi. In questo modo, la garanzia funge da polizza assicurativa per i finanziatori. Una banca può concedere diversi tipi di prestiti per scopi diversi. Questi prestiti possono essere suddivisi in due tipi; regresso e non regresso. L'articolo offre una chiara spiegazione dei due diversi tipi di debito e spiega le somiglianze e le differenze tra il debito recourse e quello pro-soluto.
Che cos'è un debito di ricorso?
Un debito recourse è un prestito per il quale un bene o una proprietà è data in pegno come garanzia. Nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente sul suo prestito, il prestatore ha l'autorità di sequestrare la garanzia e recuperare il suo debito dai proventi della vendita del bene. Tuttavia, se i proventi del bene non sono sufficienti per recuperare l'importo del prestito, il prestatore può quindi sequestrare gli altri beni del mutuatario come saldi di conti bancari, stipendi, case, veicoli, ecc. Un debito recourse è vantaggioso per il prestatore in quanto consente loro l'autorità di recuperare l'intero importo dovuto inseguendo altre attività che il mutuatario possiede.
Che cos'è un debito pro soluto?
Un debito pro soluto è l'esatto opposto di un debito recourse. Se il mutuatario non riesce a pagare il prestito, il prestatore può utilizzare l'attività data in pegno come garanzia per recuperare eventuali debiti in sospeso, tuttavia, il prestatore non ha l'autorità per perseguire altri beni detenuti dal mutuatario. Se il bene dato in pegno non copre l'intero importo del prestito, il prestatore non ha altra scelta che quella di sopportare la perdita. Un prestito pro soluto è preferito da un mutuatario in quanto offre un senso di sicurezza che il prestatore non può sequestrare nessun' altra proprietà che il mutuatario possiede e le sue obbligazioni di debito termina con il bene che è stato dato in pegno come garanzia. D' altra parte, i debiti pro soluto non sono favorevoli per un prestatore che potrebbe dover assorbire parte della perdita.
Qual è la differenza tra debito recourse e debito pro-soluto?
La differenza tra i tipi di debiti risiede nelle attività che un prestatore può perseguire per recuperare le perdite nel caso in cui un mutuatario non adempia ai suoi obblighi di prestito. Sia nei debiti pro soluto che in quelli pro soluto, il prestatore può recuperare le perdite svendendo l'attività che è stata data in pegno come garanzia. Tuttavia, nel caso in cui il bene dato in pegno non copra l'intero importo del prestito, le opzioni per il prestatore nell'ambito di un debito recourse sono più favorevoli rispetto a un debito pro-soluto. In un debito recourse, il prestatore può perseguire qualsiasi altro bene che il mutuatario possiede fino a quando non viene recuperato l'intero importo. In un debito pro-soluto, il prestatore può recuperare solo l'importo dal bene dato in pegno a garanzia e deve subire la perdita derivante dalla differenza. I mutuatari preferiscono contrarre prestiti pro soluto. Tuttavia, i tassi di interesse su tali prestiti sono più elevati e di solito sono disponibili solo per individui o aziende che hanno punteggi di credito molto elevati e la più bassa probabilità di insolvenza. Inoltre, un prestito pro soluto può preservare i mutuatari altri beni, ma in caso di inadempienza, danneggia il punteggio di credito del mutuatario, come è lo stesso per i debiti recourse.
Riepilogo:
Debito di regresso vs debito pro soluto
• Quando una banca o un istituto finanziario concede prestiti, richiedono che un bene sia impegnato come garanzia per il prestito. La garanzia che viene data in pegno alla banca viene utilizzata dalla banca per recuperare eventuali perdite nel caso in cui il mutuatario non rispetti i pagamenti del prestito.
• In un debito recourse, il prestatore può recuperare l'importo del prestito svendendo la garanzia e, se questo non copre l'intero importo, il prestatore può inseguire qualsiasi altro bene che il mutuatario possiede fino all'intero importo viene recuperato.
• Un debito pro soluto è l'esatto opposto di un debito recourse. Se il mutuatario non riesce a pagare il prestito, il prestatore può utilizzare l'attività data in pegno come garanzia per recuperare eventuali debiti in sospeso. Tuttavia, il prestatore non ha l'autorità per perseguire altre attività detenute dal mutuatario.
• I mutuatari preferiscono contrarre prestiti pro soluto. Tuttavia, i tassi di interesse su tali prestiti sono più elevati e di solito sono disponibili solo per individui o aziende che hanno punteggi di credito molto elevati e la più bassa probabilità di insolvenza.
• I prestatori preferiscono i debiti pro soluto mentre i mutuatari preferiscono i debiti pro soluto.
