Fallimento vs consolidamento del debito
Il consolidamento del debito e il fallimento sono due metodi utilizzati da individui e aziende per gestire i propri debiti, conoscere la differenza tra fallimento e consolidamento del debito è importante per decidere tra i due per gestire il proprio debito. Sia il consolidamento del debito che il fallimento offrono una qualche forma di sollievo quando qualcuno deve ripagare una quantità schiacciante di debiti. Per decidere tra fallimento e consolidamento debiti, è importante capire a fondo cosa comporta ogni processo. Il seguente articolo offre una chiara panoramica di ciascuno e spiega le somiglianze e le differenze tra fallimento e consolidamento del debito.
Cos'è il consolidamento del debito?
Il consolidamento dei debiti è una tecnica utilizzata per modificare i debiti per renderli più gestibili. Una strategia di consolidamento del debito consente agli individui e alle aziende di risparmiare sui rimborsi del debito e serve come un modo per proteggere e mantenere i propri rating creditizi. Allora come funziona il consolidamento debiti? Il consolidamento del debito consente ai mutuatari di combinare tutti i loro prestiti e debiti. Una volta che i debiti sono stati combinati, il mutuatario effettua un solo pagamento all'impresa di consolidamento del debito che gestisce i fondi e li disperde tra i numerosi prestatori. Un prestito di consolidamento del debito consente al mutuatario di prendere un prestito per estinguere tutti i debiti in varie banche e istituzioni finanziarie in una volta sola e consente al mutuatario di gestire un prestito. Nel consolidamento del debito pubblico, il prestito è offerto da un'istituzione governativa.
Pro e contro del consolidamento del debito
Pro:
• Il consolidamento del debito consente ai mutuatari di gestire i debiti in modo più efficace e di mantenere il proprio rating creditizio.
• Il consolidamento del debito rende più facile ripagare il debito, perché invece di pagare più rimborsi del debito a un certo numero di tassi, il consolidamento del debito consente ai mutuatari di effettuare un pagamento.
• L'impresa di consolidamento del debito è in grado di negoziare tassi di interesse più bassi, pagamenti mensili più bassi e condizioni migliori, riducendo così l'onere per il mutuatario.
Contro:
• È possibile che la proprietà data in pegno possa essere sequestrata.
• Una clausola di garanzia incrociata può significare che un'attività data in pegno a garanzia di un prestito può essere sequestrata per il mancato pagamento di un altro prestito, anche se il prestito per il quale l'attività era originariamente impegnata ha fino a- data di pagamento del debito.
• I mutuatari potrebbero dover pagare le tasse sul denaro risparmiato dal consolidamento del debito.
Cos'è il fallimento?
Il fallimento offre al mutuatario la possibilità di eliminare i debiti o ristrutturare i propri debiti in modo più gestibile. Al fine di presentare istanza di fallimento, il mutuatario deve presentare il proprio caso a un tribunale fallimentare. Possono scegliere tra il capitolo 7 fallimento che elimina la maggior parte dei debiti, il capitolo 13 che consente al mutuatario di ristrutturare i propri debiti e adottare un piano di rimborso gestibile o il capitolo 11 che è archiviato o dalle società. Il fallimento può essere costoso in quanto comporta spese legali. Inoltre, può danneggiare il rapporto di credito del mutuatario e rendere difficile l'ottenimento di prestiti e altre linee di credito. Tuttavia, il fallimento offre al mutuatario protezione dai creditori (temporaneamente per il capitolo 13 poiché il mutuatario deve ancora effettuare il rimborso del debito).
Qual è la differenza tra fallimento e consolidamento del debito?
Il consolidamento del debito è uno sgravio finanziario offerto ai mutuatari che effettuano una serie di rimborsi di debiti a un certo numero di istituzioni a livelli di tasso di interesse diversi. Una strategia di consolidamento del debito consente al mutuatario di effettuare un pagamento possibilmente a un tasso di interesse più basso negoziato invece di effettuare pagamenti a un certo numero di aziende. Il fallimento offre anche uno sgravio finanziario in cui il mutuatario può ristrutturare i propri pagamenti in modo gestibile o eliminare completamente determinati tipi di debiti. La principale differenza tra fallimento e consolidamento del debito è che il consolidamento del debito è gestito privatamente mentre il fallimento è reso pubblico attraverso registri pubblici. Il consolidamento del debito non influisce sul tuo punteggio di credito, mentre il fallimento può influenzare il tuo rating di credito e rendere molto difficile ottenere prestiti.
Riepilogo:
Fallimento vs consolidamento del debito
• Il consolidamento del debito e il fallimento sono due metodi utilizzati da individui e aziende per gestire i propri debiti.
• Il consolidamento del debito consente ai mutuatari di combinare tutti i loro prestiti e debiti. Una volta che i debiti sono stati combinati, il mutuatario effettua un solo pagamento all'impresa di consolidamento del debito che gestisce i fondi e li disperde tra i numerosi prestatori.
• Il fallimento offre al mutuatario la possibilità di eliminare i debiti o ristrutturare i propri debiti in modo più gestibile. Per presentare istanza di fallimento, il mutuatario deve presentare il proprio caso a un tribunale fallimentare.
• La differenza principale tra fallimento e consolidamento del debito è che il consolidamento del debito è gestito privatamente mentre il fallimento è reso pubblico tramite atti pubblici.
• Il consolidamento del debito non influisce sul tuo punteggio di credito, mentre il fallimento può influenzare il tuo rating di credito e rendere molto difficile ottenere prestiti.
Foto di: Chris Potter (CC BY 2.0)
