IRA vs CD
Ci sono molti piani di risparmio quando si tratta di pensionamento. IRA e CD sono due piani molto popolari per risparmiare denaro per il futuro. Entrambi i piani prevedono di mettere denaro esentasse in un conto di risparmio che cresce fino al pensionamento e le tasse vengono applicate quando inizia la distribuzione. Il conto pensionistico individuale o l'IRA è come un conto di risparmio permanente in cui si può mettere una parte del proprio stipendio senza pagare le tasse. Per questo sono anche chiamati risparmio fiscale differito. CD d' altra parte è un certificato di deposito che guadagna un tasso di interesse più elevato rispetto a un normale conto di risparmio.
IRA
IRA e 401k sono probabilmente i piani di risparmio più popolari negli Stati Uniti. S. IRA può essere aperto da chiunque indipendentemente dal fatto che svolga un lavoro o svolga un'attività in proprio. Questi piani sono un modo per incoraggiare le persone a pensare al proprio futuro e risparmiare. Con una disposizione di differimento fiscale, l'IRA è davvero molto interessante e la persona deve pagare le tasse solo quando inizia a ricevere distribuzioni alla scadenza del piano. Il vantaggio fiscale è la caratteristica più interessante di un'IRA ed è per questo che si trovano trilioni di dollari nei conti IRA detenuti in tutto il paese. La teoria del differimento fiscale si basa sul principio che al momento del pensionamento una persona ha responsabilità minori e come tale può permettersi di pagare le tasse. Anche gli interessi crescono esentasse e il conto ha una grossa somma in pochi anni. In re altà, l'IRA è un tipo di conto e non un investimento. Se hai meno di cinquanta, il massimo che puoi contribuire alla tua IRA è di $ 4000. È prevista una sanzione del 10% se si ritirano i soldi dall'IRA prima dei 59 anni e mezzo, ma in alcuni casi si è esentati, ad esempio quando la si utilizza per l'acquisto di una casa o per l'istruzione dei propri figli.
CD
CD è uno strumento per risparmiare per il tuo futuro ed è generalmente molto sicuro in quanto emesso dalle banche. È anche più interessante di un normale conto di risparmio poiché il denaro guadagna un tasso di interesse più elevato rispetto a un normale conto. L'unico inconveniente di un CD è che le banche impongono dure sanzioni se ritiri denaro dal tuo CD prima del completamento del termine. Puoi comprare un CD solo se hai una grossa somma da mettere in una banca. Normalmente, la durata di un CD è di cinque anni. Devi pagare le tasse sugli interessi guadagnati annualmente.
Differenza tra IRA e CD
Come descritto sopra, sia l'IRA che il CD sono buoni strumenti di risparmio per la tua pensione. Ma ci sono differenze evidenti tra i due. Per uno, puoi optare per un CD solo se hai una somma forfettaria da depositare in una banca, mentre puoi aprire un conto IRA con il minimo pagamento annuale che desideri. In un IRA, devi effettuare pagamenti annuali mentre fai un investimento una tantum con un CD. I CD sono considerati meno rischiosi se emessi dalle banche, mentre gli IRA sono un po' più rischiosi in quanto sono collegati a fondi comuni di investimento e altri titoli. Per quanto riguarda i vantaggi, è il vantaggio fiscale con un IRA che attira le persone verso di esso mentre con un CD è la stabilità dell'importo principale e un tasso di interesse più elevato che attira le persone.
Riepilogo:
Entrambi sono account individuali e possono essere aperti da chiunque
IRA può essere aperto con il minor pagamento annuale possibile mentre per aprire un CD è necessaria una somma forfettaria
IRA ha un limite di contribuzione: $ 4000, se hai meno di 50 anni o $ 5000 se hai 50 anni o più. Nessun limite per il CD, è un investimento una tantum.
Il periodo di scadenza per CD è deciso dalla banca e può essere di 6 mesi o fino a 5 anni. Mentre per l'IRA è fisso. Non puoi recedere prima di aver raggiunto i 59 anni e mezzo di età. Il recesso prima di tale età comporterà una penale del 10%, sono previste esenzioni. Allo stesso modo, se non inizi a ritirare le distribuzioni minime entro il 1 aprile dell'anno dopo aver raggiunto l'età di 70 ½, sei soggetto a un'accisa del 50% della distribuzione minima.
IRA ha il vantaggio fiscale; il contributo e gli interessi maturati sono esentasse fino alla distribuzione mentre il CD è tassabile.
CD è meno rischioso in quanto viene investito con la banca e anche le banche offrono tassi di interesse molto interessanti per il tuo investimento.
