Vendita allo scoperto vs pignoramento
Breve vendita e preclusione sono due parole temute che qualsiasi proprietario di casa non vorrebbe mai sentire. Né alcun prestatore desidera utilizzare nessuno di questi strumenti. Ma l'uso di questi o di uno dei due diventa necessario quando il proprietario di una casa non paga i pagamenti di EMI alla banca da cui ha preso un mutuo per la casa. Poiché le banche hanno i documenti della proprietà come garanzia con sé, possono invocare uno di questi due strumenti per salvaguardare il capitale che avevano prestato e gli interessi maturati. Le banche non sono nel business della vendita di proprietà e sono più interessate a recuperare i soldi che hanno prestato. Ma se le circostanze sono tali che ritengono che il proprietario della casa potrebbe non essere in grado di rimborsare i loro soldi, ricorrono a queste opzioni.
Svendita allo scoperto
La vendita allo scoperto è una procedura che consente al proprietario di una casa di vendere la sua proprietà (quando è in un pasticcio finanziario e non è in grado di pagare soldi alla banca) ed evitare il pignoramento. Il proprietario della casa vende la casa per un importo inferiore all'importo del prestito in sospeso e paga il prestatore. Il prestatore si impegna a dimenticare il prestito rimanente e accetta il ricavato della vendita come pagamento finale. Il motivo per cui si chiama vendita allo scoperto è perché i proventi della vendita non sono all' altezza dell'importo del prestito in sospeso. Una vendita allo scoperto può andare avanti solo se la banca è pronta ad accettare l'importo e dimenticare la carenza.
Ad esempio, se l'importo del prestito in sospeso è di $ 200000 e il ricavato della vendita allo scoperto è di $ 175000, la banca può scegliere di accettare questo importo come pagamento finale e quindi il proprietario della casa può vendere la sua casa.
Se la banca ritiene che la proprietà non possa ottenere più di questo, o se le persone nella zona stanno cercando nuove case, o se il valore della proprietà si è deprezzato, può accettare la vendita allo scoperto.
Preclusione
Quando il proprietario di una casa è inadempiente nei pagamenti e la banca ritiene di non essere in grado di rimborsare il denaro dovuto alla banca, può ricorrere a un pignoramento. Si tratta di un procedimento legale in cui la banca si riserva il diritto di vendere la casa e di recuperare i propri debiti dalla vendita. Se la casa vende per più dell'importo dovuto alla banca, la differenza viene restituita al mutuatario. In un pignoramento, il mutuatario non solo perde la sua casa, ma subisce anche una scossa per quanto riguarda la sua solvibilità e c'è una diminuzione di almeno 200-300 punti nel suo punteggio di credito. Ciò significa che non può richiedere un nuovo prestito nel prossimo futuro. Questo è il motivo per cui ogni proprietario di casa cerca di evitare il pignoramento ad ogni costo e cerca di negoziare con la banca per modificare i termini del prestito in modo da facilitargli il rimborso del prestito.
Differenza tra vendita allo scoperto e preclusione
In un certo senso, sia la vendita allo scoperto che la preclusione sono strumenti per aiutare il mutuatario ad adempiere in qualche modo ai suoi obblighi finanziari quando è finanziariamente in bancarotta e non può rimborsare la banca. Ma ci sono molte differenze tra i due che sono le seguenti.
Se la banca accetta una vendita allo scoperto, è un vero affare per qualsiasi proprietario di casa che sia già in difficoltà. Ma in re altà è difficile trovare un acquirente anche per questa piccola cifra. La maggior parte degli acquirenti prende tempo per decidere e non è disposta a pagare il prezzo richiesto, il che rende davvero difficile per il proprietario della casa. In caso di pignoramento, la banca si assume la responsabilità di vendere la casa e permette al proprietario della casa di rimanere per un periodo di 4-12 mesi nell'abitazione durante il procedimento. Durante questo periodo, il proprietario della casa non deve versare denaro alla banca che è a tutti gli effetti un risparmio, che può utilizzare per il trasferimento quando deve lasciare la casa.
Sia nella vendita allo scoperto che nel pignoramento, c'è una drastica diminuzione del punteggio di credito del proprietario della casa. Tuttavia, mentre nel caso di vendita allo scoperto, il proprietario della casa può acquistare una proprietà dopo 2 anni, non può fare una mossa per i prossimi 5-6 anni se è stato pignorato.
Riepilogo:
La vendita allo scoperto è una procedura che consente a un proprietario di vendere la sua proprietà su cui ha ottenuto il prestito e saldare le quote al prestatore.
Nella vendita allo scoperto il prezzo di vendita è inferiore all'importo del prestito in sospeso, ma il prestatore accetta di accettarlo come pagamento finale.
Poiché i proventi della vendita non sono all' altezza dell'importo del prestito in sospeso, si parla di vendita allo scoperto.
Il pignoramento è un procedimento legale in cui la banca si riserva il diritto di vendere l'immobile su cui il proprietario ha preso il prestito e recuperare i suoi debiti dalla vendita.
Nella preclusione se il prezzo di vendita è superiore alle quote, la banca paga il saldo al mutuatario.
In entrambi i casi il proprietario perde la sua proprietà e la sua solvibilità, ma la diminuzione del punteggio di credito per la preclusione è superiore a quella per la vendita allo scoperto.
