LC vs Garanzia bancaria
Lettera di credito e Garanzia bancaria sono due strumenti finanziari molto utili per acquirenti e fornitori, soprattutto quando non sono molto conosciuti tra loro o stanno appena iniziando un'impresa. Questi due strumenti finanziari sono emessi dalle banche ad acquirenti e venditori e hanno molte caratteristiche comuni. Tuttavia, ci sono molte differenze che verranno evidenziate in questo articolo.
Cos'è la garanzia bancaria?
La garanzia bancaria è come una copertura finanziaria per il fornitore per il recupero di perdite o danni. Viene emesso dalla banca su richiesta dell'acquirente e consegnato al fornitore. In caso di mancato pagamento da parte dell'acquirente o di qualsiasi controversia tra le due parti, l'acquirente può incaricare la banca di invocare la fideiussione bancaria e recuperare il pagamento indicato nello strumento. Una fideiussione bancaria è una garanzia di una somma di denaro al beneficiario in caso di inadempimento dell'acquirente. Assicura il fornitore contro le perdite se l'acquirente non adempie alla sua parte dell'obbligo.
Quando l'acquirente non paga al venditore la merce da lui fornita, il venditore può chiedere alla banca l'importo indicato nel BG e la banca è obbligata a pagare al beneficiario l'importo suddetto. Allo stesso modo se il venditore non riesce a fornire la merce o non rispetta i termini del contratto, l'acquirente può chiedere alla banca di annullare la Garanzia Bancaria. Una garanzia bancaria viene utilizzata in situazioni in cui le due parti sono relativamente sconosciute e stanno stipulando un contratto. Le banche emettono una garanzia bancaria quando l'acquirente produce certificati FD, LIC o deposita contanti per esso.
Cos'è la lettera di credito (LC)?
Una lettera di credito (LC) è più comunemente utilizzata nel commercio internazionale in cui il fornitore si trova in un paese e l'acquirente in un altro. È noto che i fornitori richiedono agli acquirenti di organizzare una lettera di credito per sentirsi a proprio agio prima di procedere con le forniture. Si tratta di uno strumento finanziario che garantisce al fornitore che riceverà il pagamento della merce in tempo e per importo corretto. Se l'acquirente non paga per intero, o fa ritardi, la banca si impegna a pagare la differenza o l'intero importo al fornitore. LC è una salvaguardia nel commercio internazionale in cui i mancati pagamenti e i ritardi di pagamento sono comuni in questi giorni. Anche un acquirente può chiedere alla banca emittente di non pagare il fornitore finché non sia sicuro che la merce sia stata spedita.
Qual è la differenza tra LC e garanzia bancaria?
La principale differenza tra un LC e un BG è che la banca emittente non attende un inadempimento da parte dell'acquirente a differenza di BG, dove viene presentata una richiesta formale dal fornitore in tal senso. In questo senso, un BG è più rischioso per il fornitore poiché deve aspettare che la banca saldi i suoi debiti. La banca è tenuta a pagare nel caso di un BG in caso di inadempimento dell'acquirente mentre un LC è una responsabilità diretta della banca emittente. BG è quindi chiamata una seconda linea di difesa mentre LC garantisce puntualità nei pagamenti per il fornitore. LC è più un obbligo da parte della banca emittente che deve trasferire i fondi una volta soddisfatti i criteri menzionati nel contratto. LC è quindi più per garantire pagamenti tempestivi e corretti.
