Bill of Exchange vs Lettera di credito
Ci sono una serie di meccanismi di pagamento che vengono utilizzati quando si effettuano affari internazionali. Lettere di credito e cambiali sono due di questi meccanismi comunemente usati nel commercio internazionale che facilitano le linee di credito per l'acquirente. La principale somiglianza tra i due è che al venditore sarà garantito il pagamento fintanto che tutta la documentazione sarà fornita e termini e condizioni saranno rispettati. Il seguente articolo esamina più da vicino le lettere di credito e le cambiali e mostra come questi meccanismi di pagamento siano simili e diversi tra loro.
Cos'è una lettera di credito?
Le lettere di credito vengono utilizzate per fornire credito nelle transazioni di pagamento internazionali. Una lettera di credito è un accordo in cui le garanzie bancarie dell'acquirente per pagare la banca del venditore al momento della consegna dei beni/servizi. Una volta che l'acquirente e il venditore accettano di fare affari, l'acquirente richiede una lettera di credito dalla banca emittente per garantire che la transazione internazionale sia sicura e garantita. Una volta che il venditore spedisce la merce (come da contratto), la banca emittente invia la Lettera di credito alla banca consigliante. Una volta consegnata la merce e fatta richiesta di pagamento (con o senza documentazione – a seconda delle tipologie di lettera di credito), la banca emittente versa tale importo alla banca venditrice. Infine, la banca emittente ottiene il pagamento dall'acquirente e rilascia i documenti in modo che l'acquirente possa ora richiedere la merce al vettore.
C'è un piccolo rischio in una lettera di credito in quanto il venditore può ottenere il pagamento (dalla banca emittente) indipendentemente dal fatto che l'acquirente sia in grado di pagare. Una lettera di credito garantirà inoltre che tutti gli standard di qualità concordati nella lettera di credito siano soddisfatti dal venditore. Esistono pochi tipi di lettere di credito, che includono il credito documentario e le lettere di credito standby. Quando viene utilizzata una lettera di credito standby, il venditore potrebbe non dover presentare tutta la documentazione per ricevere il pagamento e una semplice richiesta di pagamento dovrebbe garantire che i fondi siano trasferiti dalla banca dell'acquirente (banca emittente) alla banca del venditore.
Cos'è una cambiale?
In genere, una cambiale viene utilizzata nelle attività di commercio internazionale in cui una parte pagherà un importo fisso di fondi a un' altra parte in una data predeterminata futura. La cambiale faciliterà una linea di credito per i commercianti internazionali. La parte che redige la cambiale è detta traente, e la parte che deve pagare la somma è detta trattaria. Il trattario accetterà i termini previsti nel disegno di legge sottoscrivendolo, che lo trasformerà poi in un contratto vincolante. Il venditore può scontare la sua cambiale presso la banca e ottenere il pagamento immediato. La banca otterrà quindi i fondi dal trattario. Una cambiale facilita le transazioni sicure assicurando che la banca accetti la cambiale redatta dal trattario, il che significa che il venditore riceverà i fondi indipendentemente dal fatto che l'acquirente paghi o meno.
Qual è la differenza tra cambiale e lettera di credito?
Sia la lettera di credito che la cambiale facilitano le transazioni internazionali tra acquirenti e venditori. Sia le lettere di credito che la cambiale facilitano le linee di credito per l'acquirente e garantiscono al venditore che il pagamento sarà effettuato indipendentemente dal fatto che l'acquirente sia in grado di adempiere ai suoi obblighi di pagamento. La principale differenza tra i due è che una lettera di credito è un meccanismo di pagamento mentre una cambiale è uno strumento di pagamento. La lettera di credito stabilirà le condizioni che devono essere soddisfatte affinché il pagamento possa essere effettuato e non è il pagamento vero e proprio. D' altra parte, una cambiale è uno strumento di pagamento in cui il venditore può scontare la cambiale con la banca e ricevere il pagamento. Alla scadenza, la cambiale diventerà uno strumento di pagamento negoziabile che può essere negoziato e il titolare della cambiale (il venditore o la banca) riceverà il pagamento.
Riepilogo:
Bill of Exchange vs Lettera di credito
• Lettere di credito e cambiali facilitano entrambe le transazioni internazionali tra acquirenti e venditori.
• Sia le lettere di credito che le cambiali facilitano le linee di credito per l'acquirente e garantiscono al venditore che il pagamento sarà effettuato indipendentemente dal fatto che l'acquirente sia in grado di adempiere ai suoi obblighi di pagamento.
• Una lettera di credito è un accordo in cui la banca dell'acquirente garantisce di pagare la banca del venditore al momento della consegna dei beni/servizi.
• Una cambiale viene generalmente utilizzata nelle attività di commercio internazionale in cui una parte pagherà un importo fisso di fondi a un' altra parte in una data predeterminata in futuro.
• La differenza principale tra i due è che una lettera di credito è un meccanismo di pagamento mentre una cambiale è uno strumento di pagamento.
