Differenza chiave: tasso in contanti vs tasso di interesse
La differenza fondamentale tra il tasso di cassa e il tasso di interesse è che il tasso di cassa si riferisce al tasso al quale le banche commerciali prendono in prestito fondi dalla banca centrale mentre il tasso di interesse si riferisce al tasso al quale viene ricevuto un onere finanziario/pagato sul risparmio o fondi presi in prestito. In un senso più ampio, entrambi questi tassi sono un tipo di tassi di interesse; tuttavia, c'è una sottile differenza tra il tasso in contanti e il tasso di interesse.
Cos'è la tariffa in contanti?
Il tasso di cambio, noto anche come "tasso di interesse del mercato monetario notturno", è il tasso di interesse che le banche commerciali devono pagare sui fondi presi in prestito dalla banca centrale. Il termine "tasso di cassa" è utilizzato principalmente in Australia e Nuova Zelanda e ha lo stesso significato di "tasso bancario" utilizzato in altri paesi.
La banca centrale può aumentare o diminuire il tasso di cassa di una misura di "punti base" nel tentativo di gestire l'economia. Il tasso di cassa influisce indirettamente sull'economia poiché i rispettivi fondi vengono prestati ai clienti, avendo una forte relazione con i tassi di interesse. Ogni volta che si verifica un aumento o una diminuzione del tasso di cassa, i tassi di interesse che le banche applicano sui prestiti ai clienti si sposteranno sostanzialmente in linea con il cambiamento. Le banche in re altà non devono seguire la variazione del tasso di cassa quando si tratta di tassi di interesse, ma di solito è nel loro interesse farlo. Una banca che non riesce a trasferire un tasso di cassa riduce i suoi titolari di mutui variabili; ad esempio, rischia di perdere clienti e danneggiarne l'immagine pubblica.
Figura 1: La relazione tra tasso di cassa e tasso di interesse
Che cos'è il tasso di interesse?
Il tasso di interesse è l'addebito percentuale sui fondi risparmiati o presi in prestito. Il tasso di interesse può essere calcolato mensilmente, trimestralmente o annualmente mentre gli interessi annuali sono i più utilizzati (Tasso percentuale annuale). Ci sono due modi principali in cui viene calcolato l'interesse.
Interesse semplice
Nell'interesse semplice, i fondi prestati o presi in prestito aumenteranno a seconda del tasso di interesse e del numero di periodi coinvolti. L'interesse semplice può essere calcolato come di seguito.
Interesse=(Principale) (Tasso) (Tempo)
Es. viene preso in prestito un importo di $ 2.500 a un tasso del 5% per un periodo di 3 anni. Gli interessi pagabili alla fine dei 3 anni saranno, Interessi=$2500 0,053=$375
Importo totale pagabile=$2.500+$375=$2.875
Interessi Composti
L'interesse composto è un metodo in cui l'interesse ricevuto continuerà a sommarsi alla somma principale (somma originariamente investita) e l'interesse del periodo successivo viene calcolato non solo in base all'importo originariamente investito, ma anche in base alla somma del capitale e l'interesse guadagnato.
Es. Viene depositata una somma di $ 2.000 per un periodo di 6 mesi a un tasso del 10% al mese. Il valore futuro alla fine dei sei mesi può essere calcolato utilizzando la formula seguente.
FV=PV (1+r) n
Dove, FV=Valore futuro del fondo (alla sua scadenza)
PV=Valore attuale (l'importo che dovrebbe essere investito oggi)
r=Tasso di rendimento
n=Numero di periodi di tempo
FV=$2.000 (1+0.1)6
=$3, 543 (arrotondato al numero intero più vicino)
Un altro uso comune del tasso di interesse è relativo al calcolo del rendimento delle obbligazioni, noto come "tasso della cedola". Questo si riferisce al tasso di interesse annuo guadagnato da un investitore per un'obbligazione detenuta.
Es. Se un'obbligazione ha un valore nominale di $ 2.000 che paga interessi semestrali a $ 30, il tasso della cedola sarà del 3% annuo. (60/2.000 100)
Fattori che influiscono sui tassi di interesse
Inflazione
Esiste una relazione positiva tra inflazione e tassi di interesse, ovvero, se i tassi di inflazione sono elevati, è probabile che i tassi di interesse aumentino poiché i prestatori richiederanno tassi più elevati come compensazione per la diminuzione dei fondi prestati.
Politica del governo
Il governo influenza i tassi di interesse direttamente attraverso la politica monetaria (controllo dell'offerta di moneta nell'economia). Se il governo desidera ridurre l'offerta di moneta, aumenterà i tassi di interesse; questo incoraggerà i consumatori a risparmiare più fondi rispetto alla spesa e viceversa.
Figura 2: Le fluttuazioni dei tassi di interesse possono essere causate da cambiamenti nell'inflazione e nella politica del governo
Qual è la differenza tra tasso in contanti e tasso di interesse?
Tasso in contanti vs tasso di interesse |
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| Il tasso di cambio si riferisce al tasso al quale le banche commerciali prendono in prestito fondi dalla banca centrale. | Il tasso di interesse è il tasso al quale un onere finanziario ricevuto\pagato su fondi salvati o presi in prestito. |
| Effetto sull'economia | |
| Il tasso di cassa influisce indirettamente sull'economia. | L'economia è direttamente influenzata dai tassi di interesse. |
| Parti coinvolte | |
| Il tasso di cambio è applicabile a banche e altri istituti finanziari. | Gli effetti del tasso di interesse sono a carico dei consumatori e delle aziende. |
Riepilogo – Tasso di cassa vs tasso di interesse
La differenza tra il tasso in contanti e il tasso di interesse dipende principalmente dalle parti a cui sono applicabili. Mentre il tasso di cassa non è influenzato da molti fattori esterni; il tasso di interesse è spesso il risultato di una combinazione di molti altri fattori come l'inflazione e la politica del governo. Va notato che il tasso in contanti è simile al tasso bancario con l'eccezione dell'uso del termine in Australia e Nuova Zelanda.
