Solo interesse vs Ipoteca di rimborso del capitale
I mutui sono un tipo comune di opzione utilizzata per prendere in prestito fondi utilizzando un bene/proprietà come garanzia. Solo interessi e mutuo con rimborso del capitale sono due diversi tipi di rimborso del mutuo. Il differenza fondamentale tra solo interessi e mutuo con rimborso del capitale è quello i mutui per soli interessi contengono solo una parte del pagamento mensile degli interessi mentre i pagamenti mensili del mutuo con rimborso del capitale consistono sia nella componente di interesse che in quella di capitale.
Che cos'è il mutuo per soli interessi?
Con il mutuo solo interessi, i pagamenti mensili copriranno solo gli interessi pagabili sul prestito. I pagamenti non includeranno una quota di capitale per ripagare l'importo principale preso in prestito. Con questo tipo di mutuo, il mutuatario dovrebbe predisporre un veicolo di rimborso adeguato come un piano di risparmio o altra forma di investimento per ripagare l'importo principale alla fine della durata del mutuo.
Questa è un'opzione interessante se la parte che prende il mutuo intende vendere la proprietà in una data futura poiché i proventi della vendita possono essere utilizzati per ripagare il capitale alla fine della durata del mutuo. Inoltre, sono più economici rispetto al mutuo a rimborso del capitale. Tuttavia, questa opzione è meno gradita poiché una somma forfettaria di fondi è pagabile in un'unica rata.
Che cos'è l'ipoteca di rimborso del capitale?
Con un'ipoteca di rimborso del capitale, la rata mensile consisterà in una parte di interessi e capitale in prestito. Entro la scadenza del termine concordato, il mutuatario avrà saldato l'importo principale, a condizione che tutti i rimborsi siano effettuati alla scadenza.
Es. La società ABC ha stipulato un prestito di $ 15.300 a gennaio 2017 con un tasso di interesse del 10% per un periodo di un anno
I pagamenti mensili per il periodo di un anno possono essere calcolati come indicato di seguito. (Gli importi sono arrotondati al numero intero)
Il vantaggio principale dell'ipoteca con rimborso del capitale è che la proprietà apparterrà al mutuatario alla fine del periodo del mutuo e questo è un metodo conveniente poiché una somma forfettaria di denaro non è pagabile con la rata mensile finale.
Figura 1: Il saldo del mutuo diminuisce gradualmente con un mutuo a rimborso del capitale
Qual è la differenza tra i soli interessi e l'ipoteca con rimborso del capitale?
Solo interesse vs Ipoteca di rimborso del capitale |
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| I mutui solo interessi contengono solo la parte del pagamento mensile degli interessi. | Le rate mensili del mutuo con rimborso del capitale consistono sia negli interessi che nella componente di capitale. |
| Pagamenti mensili | |
| In un mutuo a soli interessi, i pagamenti mensili sono bassi poiché vengono pagati solo gli interessi. | Ciò deve comportare pagamenti mensili più elevati poiché oltre agli interessi è coinvolta la parte di rimborso del capitale. |
| Frequenza dei pagamenti di capitale | |
| In un mutuo solo interessi, l'intero importo del capitale verrà pagato alla fine del periodo del mutuo. | In un'ipoteca con rimborso del capitale, il capitale viene rimborsato in una serie di frequenze. |
Riepilogo – Solo interessi vs mutuo con rimborso del capitale
La differenza tra mutuo solo interessi e rimborso capitale dipende principalmente dalle componenti incluse nelle rate mensili. Se viene pagato l'interesse mensile, sarà classificato come un'ipoteca di solo interesse e se viene pagato anche un pagamento in conto capitale come parte della rata mensile, viene indicato come mutuo di rimborso del capitale. Sebbene entrambe le opzioni contengano vantaggi e svantaggi, l'idoneità dipende anche in modo significativo dai requisiti del mutuatario.
