Rib altamento vs Trasferimento
Un IRA o un conto pensionistico individuale consente a un individuo di contribuire con fondi al proprio pensionamento ed è detenuto da un istituto finanziario, noto come custode. Il rollover e il trasferimento sono due modi in cui è possibile effettuare il movimento di fondi da o verso un'IRA. Nonostante il fatto che entrambi ti consentano di trasferire i tuoi fondi a un' altra IRA, ci sono una serie di differenze tra i due. L'articolo spiega ogni tipo di transazione ed evidenzia le somiglianze e le differenze tra il rollover e il trasferimento dell'IRA.
Cos'è il rollover IRA?
Quando scegli di trasferire i tuoi fondi detenuti in un IRA, i fondi che devono essere spostati ti verranno pagati direttamente e quindi potrai depositarli in un altro piano pensionistico. Tuttavia, questo movimento di fondi deve essere completato entro un rigoroso calendario di 60 giorni. Nel caso in cui i movimenti di fondi non vengano completati entro 60 giorni, il denaro verrà considerato come un prelievo e verrà tassato. Inoltre, se hai meno di 59 anni e mezzo, ti verrà addebitata una penale del 10% per il ritiro anticipato.
Un' altra restrizione nei rollover è che è possibile che una persona faccia un solo rollover per un periodo di 12 mesi. Uno degli svantaggi dei rollover è che il 20% dei fondi viene trattenuto per il pagamento delle tasse, nel caso in cui il rollover non venga completato.
Cos'è il trasferimento IRA?
In un trasferimento, il custode dell'IRA trasferisce direttamente i fondi nel conto al custode designato e non è necessario gestire nessuno dei fondi trasferiti. Uno dei principali vantaggi di un trasferimento è che sono convenienti e uno dei modi più semplici per spostare fondi da e verso un IRA. Poiché i fondi si spostano direttamente da uno all' altro custode, non devi preoccuparti di rispettare la sequenza temporale di 60 giorni. Non ci sono inoltre restrizioni sul numero di bonifici che possono essere effettuati entro un periodo di 12 mesi. Uno dei principali vantaggi dei trasferimenti è che l'importo totale dei fondi viene trasferito sul nuovo conto senza che venga trattenuta alcuna percentuale per il pagamento delle tasse.
Trasferimento vs rollover
Il rollover e i trasferimenti sono entrambi mezzi con cui i fondi vengono trasferiti da e verso gli IRA ad altri piani pensionistici. I trasferimenti sono uno dei metodi più semplici per trasferire fondi da e verso un'IRA. D' altra parte, in un rollover, i fondi che devono essere spostati vengono pagati direttamente a te e poi li depositi in un altro piano pensionistico. I trasferimenti sono per lo più preferiti rispetto ai rollover poiché i trasferimenti non sono soggetti alle stesse norme rigorose dei rollover. I trasferimenti possono essere effettuati un numero qualsiasi di volte entro un anno; tuttavia, i rollover possono essere effettuati solo una volta ogni 12 mesi.
Un' altra grande differenza è che in un rollover il custode iniziale trattiene il 20% dei fondi per il pagamento delle tasse. Tuttavia, come con un trasferimento, i fondi non vengono trattenuti per il pagamento delle tasse e l'importo totale viene spostato sul nuovo conto. Mentre un rollover ha una sequenza temporale di 60 giorni, un trasferimento viene effettuato direttamente tra i custodi e non devi preoccuparti di rispettare la sequenza temporale di 60 giorni. Uno dei principali svantaggi di un rollover è che nel caso in cui i movimenti di fondi non vengano completati entro 60 giorni, il denaro verrà trattato come un prelievo e verrà tassato.
Qual è la differenza tra trasferimento IRA e rollover?
• Il rollover e il trasferimento sono due modi in cui è possibile effettuare il movimento di fondi verso e IRA o da un IRA.
• Quando scegli di trasferire i tuoi fondi detenuti in un IRA, i fondi che devono essere spostati vengono pagati direttamente a te e quindi puoi depositarli in un altro piano pensionistico.
• In un trasferimento, il custode dell'IRA trasferisce direttamente i fondi nel conto al custode designato e non è necessario che tu gestisca nessuno dei fondi trasferiti.
