RSP vs RRSP
In Canada, come in altri paesi, ci sono molti piani di risparmio destinati alla pensione. Il Retirement Savings Plan (RSP) e il Registered Retirement Savings Plan (RRSP) sono due dei conti di risparmio popolari che sono molto popolari tra i cittadini per risparmiare per il loro futuro poiché hanno evidenti vantaggi fiscali. Il contributo annuale a un RSP è esentasse, il che significa che l'imposta sul reddito annuale può essere ridotta aprendo un RSP. Il denaro cresce guadagnando interessi e l'imposta viene differita fino alla distribuzione, il che lo rende simile all'IRA negli Stati Uniti. RRSP è simile a RSP ed è un piano di risparmio con vantaggi fiscali speciali.
RSP
La pensione annuale massima che un canadese può aspettarsi dal governo è di soli $ 11000, il che significa che una persona non può accumulare sulla sua pensione e deve risparmiare per il suo futuro da sola. Questo scopo è magnificamente servito da RSP che un individuo può aprire e i suoi contributi ad esso sono esentasse. Un veicolo per il risparmio previdenziale, RSP è disponibile attraverso banche, società fiduciarie e altri istituti finanziari. RSP aiuta anche le persone a ridurre la loro imposta sul reddito annuale che la rende più attraente. Il prelievo di denaro da RSP prima del pensionamento comporta rigide sanzioni fiscali, ma puoi utilizzare il denaro se lo desideri.
RRSP
RRSP è molto simile a RSP ed è uno strumento per risparmiare per la pensione. Essendo esentasse, tutti i contributi soggetti al limite massimo a cui un individuo ha diritto, sono esenti dall'imposta sul reddito che fa sì che le persone contribuiscano sempre di più al loro RRSP. Il conto cresce a un'aliquota ante imposte senza alcuna imposta sul reddito da pagare. È differito fino al pensionamento. In questo aspetto, è molto simile a un'IRA negli Stati Uniti. Sebbene uno debba pagare l'imposta sul reddito dalla distribuzione che riceve dopo il pensionamento, c'è una riduzione dell'aliquota poiché si trova nella fascia senior, il che è di per sé un risparmio. Introdotto nel 1957, l'intenzione principale di RRSP è incoraggiare un individuo a risparmiare per il proprio futuro. Esistono diversi tipi di RRSP, come RRSP individuali, coniugali e anche di gruppo. Il limite massimo di contributo a un RRSP nel 2010 è di $ 22000. I prelievi sono soggetti all'imposta sul reddito, ma per alcuni casi come l'acquisto di una casa o per l'istruzione, non viene riscossa l'imposta sul reddito. L'RRSP deve essere incassato prima che una persona compia 71 anni.
Differenza tra RSP e RRSP
Nonostante il fatto che sia RSP che RRSP siano veicoli per i risparmi pensionistici, ci sono differenze tra i due. Uno è ovviamente l'aspetto della registrazione. Mentre l'RRSP è registrato, l'RSP può essere registrato o meno. Un prestatore di servizi non registrato non ha diritto ai benefici del governo come un prestatore di servizi registrato. Essendo registrato, RRSP è più sicuro di un RSP.
RRSP è collegato a tutti i tuoi piani pensionistici inclusi pensioni, assicurazioni e altri piani. Questo non è il caso di RSP che copre solo i piani pensionistici.
Poiché RRSP è registrato, si presume che sia più sicuro di RSP
RSP che non è registrato non ha diritto ai benefici del governo.
RRSP può essere collegato ad altri piani pensionistici mentre ciò non è possibile con RSP.
