FSA vs HSA
Il conto di risparmio sanitario (HSA) e il conto di risparmio flessibile (FSA) sono due strumenti di risparmio a disposizione dei cittadini negli Stati Uniti. Entrambi questi conti aiutano gli americani a mettere da parte i soldi per un uso futuro in emergenze mediche. Entrambi hanno le loro caratteristiche distintive e hanno anche regole per l'utilizzo del denaro. Entrambi i conti sono conti di agevolazioni fiscali con agevolazioni fiscali differite al titolare del conto. Il denaro che entra in questi conti non è pre-tassato, il che si traduce in un risparmio sostanziale per il titolare del conto.
FSA
FSA è un conto di risparmio flessibile che è un tipo di conto di risparmio sanitario o un piano di assicurazione sanitaria con vantaggi esentasse per il titolare del conto. Il denaro depositato in FSA può essere utilizzato per spese mediche che non sono coperte da nessun' altra assicurazione. Una persona può partecipare a diversi tipi di FSA ma i fondi di un FSA non possono essere trasferiti in un altro. La copertura di qualsiasi FSA è limitata solo a quell'anno e i fondi non vengono trasferiti all'anno successivo. Le carte di debito sono state introdotte per facilitare la spesa tramite FSA.
A partire dal 2011, in base alle nuove riforme sanitarie ai sensi dell'Affordable Care Act, i soldi della FSA non possono essere utilizzati per acquistare farmaci da banco se non si dispone di una prescrizione medica, ad eccezione dell'insulina.
Se uno contribuisce con $ 500 in un anno alla sua FSA e deve pagare $ 500 come spese mediche, può farlo con la sua FSA. Ma se non avesse FSA, avrebbe dovuto guadagnare $ 650 per poter spendere $ 500 per le sue spese mediche, poiché i $ 150 aggiuntivi sarebbero andati a titolo di imposta sul reddito.
HSA
Il conto di risparmio sanitario è un'opportunità per gli americani di risparmiare per le spese mediche in futuro. I fondi che contribuiscono a HSA sono esenti da imposte al momento del deposito, che è una caratteristica interessante di questo conto. I fondi non scadono con la fine dell'anno e, se non spesi, continuano a scorrere anno dopo anno. HSA può essere aperto da qualsiasi individuo che è un contribuente. Il contributo massimo che un individuo può dare alla sua HSA è di $ 3050 nel 2011. Il limite di contributo per una famiglia è di $ 6150. Per molti aspetti, HSA è simile a un'IRA. I prelievi da HSA non sono soggetti a tassazione.
A partire dal 2011, secondo le nuove riforme sanitarie ai sensi dell'Affordable Care Act, solo i medicinali o i farmaci prescritti (inclusi i farmaci da banco e i farmaci prescritti), ad eccezione dell'insulina, saranno considerati spese mediche qualificanti e soggetto al trattamento fiscale privilegiato per HSA.
Differenza tra FSA e HSA
Sia FSA che HSA sono destinate all'uso per le spese mediche, ma ci sono differenze nei vantaggi collegati, nei metodi di prelievo e nei termini di scadenza. La prima e più importante differenza tra i due è che FSA è un conto SPESA mentre HSA è un conto RISPARMIO. Qualunque cosa tu contribuisca a FSA deve essere spesa in quell'anno solo mentre i fondi che vanno in HAS possono essere utilizzati in qualsiasi momento anche dopo la fine dell'anno. Si può avere FSA anche se ha HSA o meno. Puoi utilizzare i fondi FSA sia per le spese mediche che per l'assistenza all'infanzia, mentre i fondi HSA sono pensati solo per le spese mediche. I fondi che metti in HAS possono essere investiti in azioni, obbligazioni e titoli se non li usi proprio come un IRA mentre l'importo FSA deve essere utilizzato solo in quell'anno, quindi non si tratta di investirlo. Una volta che hai 65 anni e hai fondi nella tua HSA, puoi incassarli e investire nella tua IRA.
Qual è la differenza?
FSA è un account SPENDING mentre HSA è un account SAVING.
FSA ha un limite di tempo di un anno per la spesa mentre i fondi in HSA possono essere riportati all'anno successivo.
I fondi in FSA possono essere utilizzati per spese mediche e per l'assistenza all'infanzia, mentre HSA è inteso solo per spese mediche.
I fondi in HSA possono essere investiti in azioni, obbligazioni e titoli.
Quando raggiungi i 65 anni, puoi incassare i fondi rimanenti in HSA o assegnarli all'IRA.
