IVA vs fallimento
IVA e fallimento sono soluzioni per debiti ingestibili. A causa della crisi finanziaria e della difficile congiuntura economica, sempre più persone nel Regno Unito sono soggette a un grave carico di debiti. La spesa sconsiderata attraverso carte di credito e altre irregolarità finanziarie fa finire le persone in un brodo finanziario e non sono in grado di ripagare i loro creditori. In tempi come questi, è meglio riflettere seriamente e tracciare un piano d'azione adatto alle proprie circostanze. Per le persone che hanno un prestito che supera le 15000 sterline, ci sono due metodi per uscire da questa situazione ingestibile. Uno è l'accordo volontario individuale (IVA) e l' altro è il fallimento, che è fin troppo noto. Di recente, l'IVA è diventata molto popolare. Vediamo cosa significa.
IVA sta per un accordo che raggiungi con i tuoi creditori su consiglio di un consulente IVA. Questo è un procedimento legale stabilito dal governo ai sensi dell'Insolvency Act 1986. Accetti di pagare una somma mensile di denaro concordata dai creditori per un periodo di norma di cinque anni. Il ricavato di tale pagamento va ai creditori. Se paghi regolarmente fino al completamento del periodo di cinque anni, il tuo debito viene cancellato.
Il fallimento d' altra parte è una procedura legale in cui, per ottenere l'immunità dai creditori, si presenta una causa in tribunale. I tuoi beni, compresa la tua casa e la tua auto, sono esauriti e il ricavato della vendita viene utilizzato per ripagare i tuoi creditori. Qualsiasi importo residuo, se ancora residuo, si considera cancellato.
A seconda delle circostanze, sei libero di scegliere tra un'IVA e un fallimento. Tuttavia, ci sono grandi differenze tra i due che sono elencate di seguito.
Differenza tra IVA e fallimento
• In caso di fallimento, i beni del debitore vengono venduti e il ricavato viene utilizzato per cancellare il prestito, mentre in IVA, nessun bene viene venduto e il debitore accetta di effettuare piccoli pagamenti mensili su un conto da cui il denaro va ai creditori.
• Il fallimento viene risolto in meno di un anno, mentre l'IVA si risolve in 5 anni.
• Il debitore mantiene la sua casa e altri beni in IVA mentre la sua casa e la sua auto sono le prime ad andare in bancarotta
• L'IVA è meno stigma sociale del fallimento. Tuttavia, entrambi rimangono nella tua storia creditizia per un periodo di 6 anni e fino ad allora, è difficile ottenere un nuovo prestito.
• Il fallimento cancella tutti i prestiti, mentre l'IVA può cancellare fino al 75% del debito.
• È possibile ottenere un conto corrente bancario in IVA, mentre è impossibile con il fallimento.
• Ci sono lunghi procedimenti giudiziari con fallimento, mentre l'IVA evita le procedure giudiziarie.
• L'IVA non è adatta ai disoccupati, mentre il fallimento è considerato anche per i disoccupati.
• Il fallimento è più costoso da avviare rispetto all'IVA.
• Se si pensa a una carriera, è meglio ricorrere all'IVA che al fallimento.
• È più facile ottenere un mutuo in IVA, mentre non è possibile con il fallimento.
