Differenza chiave: tasso bancario e tasso base
La conoscenza del tasso bancario e del tasso base è importante sia per i mutuatari che per i prestatori al fine di comprendere come questi tassi siano influenzati dalle varie condizioni economiche e dalle politiche del governo. La differenza fondamentale tra tasso bancario e tasso base è che il tasso bancario è il tasso al quale la banca centrale del paese presta denaro alle banche commerciali, mentre il tasso base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico nella forma di prestiti.
Cos'è il tasso bancario
Il tasso bancario viene anche chiamato "tasso di sconto" ed è il tasso al quale la banca centrale presta fondi alle banche commerciali. Le banche commerciali hanno una riserva minima di fondi da mantenere e quando la banca raggiunge questa soglia minima, prendono in prestito dalla banca centrale. Questo di solito viene fatto sotto forma di prestiti a breve termine. La determinazione del tasso bancario viene solitamente effettuata trimestralmente per controllare l'offerta di moneta nell'economia.
La banca centrale è responsabile del mantenimento della stabilità finanziaria di un'economia. L'offerta di moneta nell'economia è controllata dalla banca centrale in due modi, che sono interconnessi.
Politica fiscale
Queste sono le politiche del governo per influenzare le condizioni macroeconomiche come controllare la disoccupazione, l'inflazione e i tassi di cambio all'interno di un'economia.
Politica monetaria
La politica monetaria include le azioni intraprese per gestire l'offerta di moneta e il tasso di interesse (tasso applicato per prendere in prestito e risparmiare) all'interno dell'economia.
Es. Se i tassi di inflazione stanno aumentando nell'economia e il governo desidera controllarla, un tasso di interesse più alto può essere offerto al pubblico come incentivo a risparmiare di più. Di conseguenza, l'offerta di moneta nell'economia si ridurrà.
Cos'è la tariffa base
Il tasso base è il tasso al quale le banche commerciali concedono prestiti al pubblico. Il tasso di base non deve essere inferiore al tasso bancario. Le banche operano come intermediarie, accettando depositi dai risparmiatori e prestando fondi ai mutuatari. I loro profitti derivano dallo spread tra il tasso che pagano per i fondi e il tasso che ricevono dai mutuatari e registrati come "Margine di interesse netto" (NIM).
Fattori che influiscono sulla tariffa base
Condizioni economiche
Le condizioni economiche di un Paese sono soggette a variazioni nel tempo con ritmi favorevoli e sfavorevoli. In una recessione economica (riduzione dell'attività economica in un paese) in cui la fiducia dei consumatori è bassa, le banche commerciali offriranno prestiti a un tasso inferiore con l'intenzione di aumentare la spesa dei consumatori. Quando l'economia inizierà a riprendersi e i clienti saranno impegnati in una maggiore spesa, le banche inizieranno ad aumentare gradualmente i tassi di interesse.
Natura della curva di rendimento
Le banche tentano continuamente di aumentare il proprio reddito netto. La relazione tra tassi di interesse a breve e lungo termine è un fattore importante da considerare da parte delle banche poiché possono ottenere profitti maggiori se i tassi di interesse a breve termine sono inferiori ai tassi di interesse medi a lungo termine. Questa relazione è rappresentata in una "curva di rendimento" che è una rappresentazione grafica di un titolo a tasso fisso tracciato rispetto alla durata.
Clienti
Le banche considerano anche fattori specifici dei clienti per i quali concedono prestiti; il tasso al quale le banche prestano alla clientela individuale può differire anche in base al merito creditizio della clientela. Se il rispettivo cliente ha un'elevata solvibilità e una relazione a lungo termine con la banca, è probabile che tali clienti ricevano prestiti a un tasso favorevole rispetto ai clienti meno solvibili.
Figura_1: Differenza tra tasso bancario e tasso base
Qual è la differenza tra tasso bancario e tasso base?
Tasso bancario vs tasso base |
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| Il tasso bancario è il tasso al quale il governo presta fondi alle banche commerciali. | Il tasso base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico. |
| Specifica tariffa | |
| La tariffa offerta può variare da una banca commerciale all' altra. | La tariffa offerta può variare da un cliente all' altro. |
Riepilogo – Tasso bancario vs rango base
In conclusione, la differenza chiave tra tasso bancario e tasso base risiede nell'istituto finanziario che decide e offre tale tasso. Il tasso bancario è deciso dalla banca centrale di un'economia per controllare l'offerta di moneta. Il tasso base è il tasso al quale le banche commerciali prestano fondi al pubblico e questo dipende fortemente dalle condizioni di mercato prevalenti.
