403b vs 457
Ci sono molti piani pensionistici negli Stati Uniti e, sebbene la maggior parte della popolazione sia a conoscenza di 401k, ci sono anche 403b e 457, che sono simili a 401k. Mentre 401k è disponibile per tutti i dipendenti del settore privato, 403b è disponibile per i dipendenti senza scopo di lucro e 457 è applicabile ai dipendenti del governo. Ci sono molte differenze tra 403b e 457 di cui un dipendente deve essere a conoscenza, in modo da poter ottenere i massimi benefici fiscali e anche avere un migliore ritorno sull'investimento.
403b
Come detto in precedenza, questo piano è per i dipendenti di organizzazioni senza scopo di lucro come scuole, ospedali, cooperative ecc. Quindi, se ti capita di essere un insegnante, un'infermiera, un ministro o un bibliotecario, sei un candidato per 403b. La struttura fiscale di un 403b è simile a 401k, poiché dai contributi attraverso il tuo stipendio su base ante imposte e attirano interessi. È quando inizi a ricevere pagamenti mensili dal piano alla scadenza che ti viene richiesto di pagare le tasse proprio come qualsiasi altro reddito ordinario. Questo è il motivo per cui 403b è anche noto come Tax Sheltered Annuity (TSA). Questo piano è popolare tra le organizzazioni senza scopo di lucro e i datori di lavoro lo scelgono in quanto è esente dall'Employer Retirement Income Security Act, il che implica che il datore di lavoro può offrire questo piano a tutti, un gruppo o persone a cui gli piace trasferire il beneficio.
457
457 è un piano pensionistico aperto principalmente ai dipendenti del settore governativo. Il datore di lavoro offre questo piano che funziona sulla stessa falsariga di quello di 401k, ei contributi versati da un dipendente sono esenti da imposta, che è applicabile solo quando il dipendente inizia a percepire i benefici al completamento del piano. Si tratta quindi di un piano fiscale differito. Ma a differenza di 401k o 403b, non è prevista alcuna sanzione per il ritiro prima dei 59 anni e mezzo. L'importo prelevato è comunque soggetto a tassazione ordinaria. Questo piano consente ai dipendenti di risparmiare una parte del proprio reddito senza pagare le tasse o i guadagni che maturano sotto forma di interessi, Differenza tra 403b e 457
Entrambi sono piani fiscali differiti.
In 457, non c'è un'età minima di pensionamento che si traduce in nessuna penalità al prelievo di denaro che è molto presente con 403b e 401k.
Ciò che è degno di nota è che se un datore di lavoro offre sia 457 che 403b, un dipendente può scegliere di contribuire a entrambi dal suo stipendio.
Anche se sotto 403b, un dipendente può prelevare denaro per emergenze impreviste come l'acquisto di una casa o per l'istruzione di suo figlio, non è idoneo per la distribuzione sotto 457.
Se un dipendente contribuisce con 457, non può aprire un conto IRA. Tuttavia, 457 può essere trasferito in un account IRA.
Una differenza notevole tra 403b e 457 è che il datore di lavoro non può versare contributi ai dipendenti che optano per 457 come può a coloro che accettano 403b o 401k.
Ci sono differenze anche nei limiti contributivi di 403b e 457.
