Differenza chiave: carta di credito protetta e non protetta
Le carte di credito sono emesse da istituti finanziari come banche, negozi o fornitori di servizi e i clienti che soddisfano criteri prestabiliti hanno il diritto di richiederle, soggetto a un limite di credito. I saldi delle carte di credito sono in continuo movimento, dove una parte dell'importo dovuto deve essere pagata ogni mese fino al pagamento dell'intero importo. Questo pagamento mensile include un pagamento di interessi e spese aggiuntive sono pagabili anche su base annuale. Il differenza fondamentale tra carta di credito protetta e non protetta è quello una carta di credito protetta è una carta protetta da una forma di garanzia mentre una carta di credito non protetta è una carta che non è protetta da una forma di garanzia.
Cos'è una carta di credito protetta?
La carta di credito protetta è una carta protetta contro una forma di garanzia (un bene impegnato contro il debito), di solito un deposito cauzionale. I limiti di credito delle carte di credito garantite sono spesso fissati al valore massimo o inferiore del deposito cauzionale. Di conseguenza, il limite di credito su una carta di credito protetta dipende dal deposito cauzionale e il limite di credito può essere esteso aumentando il valore del deposito cauzionale. È facile per un cliente ottenere una carta di credito protetta rispetto a una non protetta poiché dimostra meno rischi ed è credibile; se il cliente è inadempiente, l'emittente può recuperare il pagamento tramite il deposito cauzionale.
Piccoli limiti di credito sono offerti da carte di credito garantite; i clienti sono spesso protetti da spese eccessive e da una cronologia dei pagamenti scadente. Pertanto, le carte di credito garantite sono un'opzione interessante per i clienti che hanno difficoltà a mantenere i livelli di credito a un livello desiderabile. Tuttavia, i limiti di credito limitati sono considerati un ostacolo da molti clienti. Inoltre, se i pagamenti sono costantemente puntuali, l'emittente può premiare il cliente aumentando il plafond senza aumentare il deposito cauzionale. Pertanto, effettuare pagamenti regolari e utilizzare la carta di credito in modo responsabile è vitale per una carta di credito protetta.
Figura 01: Carta di credito
Cos'è una carta di credito non protetta?
Una carta di credito non protetta è una carta che non è protetta contro una forma di garanzia ed è il tipo di carta di credito più utilizzato. I limiti di credito delle carte di credito non garantite sono generalmente superiori al credito garantito; tuttavia, sono soggetti a tassi di interesse più elevati a causa del rischio intrinseco. Le carte di credito non garantite vengono emesse a clienti che hanno una solida storia creditizia e un flusso di entrate costante. Anche se è possibile ottenere un limite di credito più elevato, ciò può anche portare a spese eccessive da parte di alcuni clienti, il che potrebbe rendere difficile effettuare pagamenti mensili in modo tempestivo. Il debito della carta di credito è un grosso problema per alcuni clienti poiché non sono in grado di ripagare tali debiti. Di conseguenza, una carta di credito non protetta potrebbe non essere un'opzione per tutti i tipi di clienti.
Nel caso in cui il cliente sia inadempiente, cosa non rara in molti casi, gli emittenti devono mettere in atto azioni legali per riscuotere i debiti non pagati. Questa è una situazione sfavorevole che comporta uno spreco di risorse per l'emittente della carta. Pertanto, dovrebbero prestare molta attenzione e la concessione di carte di credito e limiti di credito dovrebbe essere eseguita con la dovuta diligenza.
Figura 02: Le tariffe di default per le carte di credito sono aumentate drasticamente negli ultimi anni.
Qual è la differenza tra carta di credito protetta e non protetta?
Carta di credito protetta vs non protetta |
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| La carta di credito protetta è una carta protetta contro una forma di garanzia di solito un deposito cauzionale. | La carta di credito non protetta è una carta che non è protetta contro una forma di garanzia. |
| Limite di credito | |
| Il limite di credito della carta di credito protetta è basso e dipende dal deposito cauzionale. | I titolari di carte di credito non garantite godono di limiti di credito più elevati. |
| Tasso di interesse | |
| Il tasso di interesse applicabile per le carte di credito garantite è inferiore a quello per le carte di credito non garantite. | Le carte di credito non garantite sono soggette a tassi di interesse più elevati a causa del rischio intrinseco. |
| Recupero del debito da parte dell'emittente in caso di inadempimento | |
| In caso di inadempimento della carta di credito garantita, l'emittente recupera il debito non pagato tramite deposito cauzionale. | È necessario intraprendere azioni legali per recuperare il debito non pagato con carte di credito non garantite. |
Riepilogo – Carte di credito garantite e non garantite
La differenza tra carta di credito garantita e non protetta dipende da una serie di fattori come il requisito di garanzie, limiti di credito e tassi di interesse. Le carte di credito non garantite sono il tipo più comune di carte di credito utilizzate; tuttavia, gli emittenti devono monitorarli attentamente al fine di recuperare il debito in tempo e ridurre la possibilità di insolvenza. Inoltre, i tassi di insolvenza delle carte di credito nei paesi che utilizzano importi elevati o carte di credito sono in aumento, provocando a volte enormi perdite per gli emittenti di carte.
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