APR vs APY
Se qualcuno intelligente e geniale come Albert Einstein ha definito l'interesse composto come la più grande forza sulla terra, le sue implicazioni nelle nostre vite, in particolare gli aspetti finanziari delle nostre vite, devono essere importanti. Per capire l'effetto dell'interesse composto, basta guardare la differenza tra APR e APY per sapere come influisce sulle nostre finanze. APR è il tasso percentuale annuo e APY è il rendimento percentuale annuo e la maggior parte delle persone è a conoscenza dei termini se tratta con banche o utilizza carte di credito. Questo articolo evidenzierà le differenze tra questi due termini per dimostrare come funziona il nostro denaro per l'utilizzo sotto forma di depositi e come può causare scompiglio per noi se abbiamo preso un prestito o gestito un saldo nelle nostre carte di credito.
Nel modo più semplice, interesse composto significa guadagnare interessi su interessi precedenti. Se hai depositato $ 10000 in un conto di risparmio e la banca ti dà un TAEG del 5% e la banca calcola gli interessi ogni anno, guadagnerai un interesse del 5% che nel tuo caso risulta essere $ 500. Se la banca calcola gli interessi mensilmente, guadagnerai il 5% per il primo mese e poi otterrai un interesse sul capitale più gli interessi guadagnati per il primo mese e così via. Alla fine dell'anno, otterrai quindi $ 512 invece di $ 500. In questo modo, sembra piacevole, vero?
Ora pensa a una situazione in cui sei un mutuatario. Se una società di carte di credito richiede il 12% di aprile ma calcola gli interessi mensilmente, ti verrà addebitato un APY del 12,68%, che è notevolmente superiore al suo aprile. Questo è il motivo per cui le banche non desiderano che i clienti conoscano la differenza tra APR e APY. Coloro che conoscono il gioco considerano APR come il tasso di interesse dichiarato e chiamano APY come tasso di interesse effettivo. Questo è il motivo per cui è necessario calcolare la differenza tra APR e APY se la banca o una società di carte di credito sta cercando di attirarti con un APR che è il più basso sul mercato.
Quindi, se stai cercando un mutuo per la casa o stai cercando di investire in una banca, è sempre prudente essere consapevoli della politica della banca per calcolare gli interessi. Citeranno sempre aprile e non cercheranno mai di spiegare il tasso di interesse effettivo. Hanno sempre motivi diversi a seconda del lato dell'albero del prestito in cui ti trovi. Ma come cliente saggio e attento, è nel tuo interesse essere consapevole della differenza tra APR e APY. Dopotutto, sono in gioco i tuoi soldi guadagnati duramente.
Riepilogo
APR è il tasso percentuale annuo che le banche quotano quando si cerca di ottenere un prestito. Quello che non ti dicono è che hanno anche un APY che è il rendimento percentuale annuo, che è il tasso di interesse effettivo. Se la banca calcola gli interessi mensilmente, potresti pagare sostanzialmente più in alto del TAEG dichiarato a causa del tasso di interesse composto.
